“双十一”、“双十二”、圣诞节、元旦……每年年底，各种节日都已成为商家的促销节点。这些节点不仅给商家促销提供了绝好的条件，也让消费者从中得到了不少便宜。而信用卡透支消费也成为很多年轻人的首选。

面对接踵而至的圣诞节、元旦等大型节日，不想让自己的“荷包”在年底的“促销大战”中过早“阵亡”，那就先来了解下哪些信用卡还款方式能让你既“淘到便宜”，又没有还款压力吧。

主动提前申请三种方式可缓解还款压力

今年的“双十一”、“双十二”两个电商促销节点，让很多人看到了网购的魅力。而现在离“双十一”已经有一个多月，很多人现在最不愿看到的就是银行寄来的11月份信用卡对账单。

据业内人士表示，目前支付宝、财付通的很多支付平台也在大力推广信用卡的支付业务，比如在某支付平台上使用特定几家银行的信用卡支付，还能享受95折的购物优惠等。另外，信用卡支付手续越来越方便，也使得越来越多的人开始接受信用卡网购。随后，记者采访了一些身边的朋友，其中半数以上的人在今年“双十一”、“双十二”网购中或多或少都使用了信用卡支付。

某股份制银行信用卡中心负责人表示，目前信用卡的还款手段多样，除了全额还款外，最低还款、分期付款、申请延期还款等方式能够减轻持卡人次月的还款压力。想要使用这类还款方式，越早申请越好。

据记者了解，现在这三种还款方式的申请都很方便。大多数银行的网银已经支持申请分期付款业务，持卡人甚至可以自己在网银上设置，刷卡超过多少钱，直接转换成分期付款的方式来还款；而对于申请了绑定借记卡还款的持卡人来说，如果借记卡内的现金余额不足以让信用卡全额还款，银行会自动划取最低还款额度；而申请延期则只要在最迟还款日前拨打银行客服热线申请即可。

除全额还款其他还款方式有额外费用

采访中业内人士告诉记者，信用卡使用过程中，首先还是应提倡全额还款，一方面有助于养成持卡人良好的用卡习惯，另一方面全额还款也是唯一不会产生额外费用的还款方式。记者了解到，目前各家银行除全额还款外，其他还款方式一般会涉及到利息、滞纳金、手续费三块费用。

某银行信用卡中心负责人表示，滞纳金、利息、手续费一般会针对不同的行为产生。滞纳金主要指持卡人截止到期还款日当天实际还款低于最低还款额的情况比例由中国人民银行统一规定，为最低还款额未还部分的5%。但由于各家银行政策不同，所设的最低还款比例也不尽相同；利息目前各家银行按照人行统一规定的日利率万分之五计算，比如客户李先生通过ATM机取了1万元的现金应急，除了取现手续费外，他还需支付给银行每天5元的利息；而手续费则主要是针对分期付款客户，各家银行的设定也不尽相同。

随后记者就分期付款的手续费咨询了多家银行的客服，以12期分期手续费为例，各家银行基本都保持在7%-8%之间。即如果持卡人申请了单笔消费1万元的12期分期付款，按照7%的比例计算，到期后需要缴纳700元的手续费。目前工商银行、农业银行、民生银行还规定，若提前还款，不需要缴纳提前还款期数的手续费，即只需缴已发生期数的手续费。

三种方式多为应急不建议多用

采访中某位业内人士表示，信用卡作为金融产品，不是公民的生活必需品，其本身也是本着市场经济原理在运作，持卡人使用前一定要先衡量清楚自己的偿还能力。目前最低还款、分期付款、延期还款等不会影响到持卡人的征信记录，但长期使用还是会影响到银行对持卡人的评估。

该业内人士说，比如最低还款，虽然不影响个人信用，但是在日后贷款的时候，银行会参考客户的信用记录，如果客户长期最低还款，银行会评估该客户是否有足够还款能力。因此，从某种意义上来说，最低还款也是会影响持卡人的日后征信。

目前银行会给信用记录良好的人提升信用卡额度，银行在审核时主要考查的就是持卡人的信用记录，一般长期记录良好的持卡人甚至可以提升永久额度，而如果持卡人经常出现最低还款等现象则延期还款、提高额度等服务都不大容易审批通过。