基金、黄金等产品风险收益各不同

银行理财产品的收益高的话可抵御通胀；基金定投则可以以小积大，有聚沙成塔的复利效应；而黄金等贵重金属则给人“家有黄金，处事不惊”的感觉，到底该怎么选？

一般而言，基金的投资额度要求不高，东莞农商行理财师建议，有一定闲置资金、没时间理财的职业人士、风险偏中或偏低的人、为子女准备教育资金及为将来退休生活准备资金的人士适合选择基金。对投资经验少，但有一定理财需求、风险承受能力较低、流动性要求较高的客户可以适当选择理财产品。风险承受能力较高的人群则可以选择将实物黄金作为长期资产配置的一部分。

银行理财产品并非只赚不赔

不少缺乏投资经验的市民总在银行理财与保本保收益之间画等号，事实并非如此。目前，银行可供选择的理财渠道除定活期存款保本保息外，其他产品均有不同程度的亏损风险。此外，理财产品又分银行自营产品与代销产品，如券商集合理财产品、基金和保险等就属于后者。在收益上，又有保本保收益、保本浮动收益和非保本浮动收益之分。记者了解到，目前各大银行推出的理财产品也大致分为以上3类。

保本固定收益类产品，资金一般会投向安全级别较高的国库券、货币市场产品等，虽然收益率相对较低，但安全有保障，适合保守型投资者。保本浮动收益类产品，则一般会与商品期货、股市、基金、指数等挂钩，即结构性理财产品。

非保本浮动收益类产品的资金投向一般分为几类：一类是投向级别较高的债券组合，其风险较小，产品虽不保证本金和收益，但到期实现预期收益的概率很大，适合稳健型的投资者。一类是投向房地产等信托产品，适合于资金实力较强，又对信托项目有了解的投资者。还有一类是直接投资国内外股市、基金，以及新股申购的理财产品，适合能承担本金损失风险，对相关市场较为熟悉的投资者。