个人信用报告不评“优良” 欠税欠费记录都有显示

　　厦门晚报讯（文/图 记者 郭舒晨）9月27日起，身份证号前两位为“35”的福建人，可在人行征信中心（https://ipcrs.pbccrc.org.cn/）查询本人信用报告了。在完成“提交注册申请”、“用户激活”两个步骤之后，才能查询到个人信用信息。打开“个人信用报告”，记者注意到，提供的内容比较翔实，但并不做“优良”、“不良”等主观评价。

　　注册一天后短信通知

　　9月28日下午4点多，厦门晚报记者在人行征信中心网上提交了注册申请。第二天上午11点多，记者收到人行征信中心发来的两条手机短信，一条通知记者的信用报告查询申请审核已通过，以及相应的查询码；另一条则告知记者在个人信用信息服务平台的用户注册已成功，以及相对应的激活码。这两条短信的末尾均提醒，查询码和激活码的有效期仅7天，过期需重新申请或注册信息将失效。

　　欠税欠费记录都有显示

　　昨日，在个人信用信息服务平台输入注册时预留的个人信息以及激活码、查询码之后，记者顺利打开个人信用报告页面。在报告中，分为“信贷记录”、“公共记录”、“查询记录”三大部分。

　　其中，“信贷记录”这一部分包含了查询人的信用卡、贷款和其他信贷记录，金额类数据均以人民币计算，精确到“元”。需要注意的是，报告中所显示的信用卡账户数，并不等于查询人的信用卡张数。比如，查询人的一张信用卡里同时拥有加拿大元账户、澳大利亚元账户、欧元账户、日元账户、英镑账户、人民币账户、瑞士法郎账户、美元账户、港元账户，就算是9个账户。

　　而“公共记录”这一部分显示的是查询人最近5年内的欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录以及电信欠费记录。“查询记录”这一部分则是包含查询人最近2年被查询的记录。比如，查询人申请办理信用卡，银行工作人员在进行审批时，就会查询其信用报告。

　　各银行各自评价信用等级

　　记者注意到，这份个人信用报告是一份全部信用交易的客观记录，并没有给出“优良”、“不良”之类的主观评价。不过，报告中明确指出“逾期记录可能影响对您的信用评价”。

　　厦门一家国有银行信用卡部负责风险控制的相关人士说，各家银行会根据各自的标准对客户的信用等级做出评价，这份信用报告是重要的参考依据。

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　　晚一天还款，都可能产生逾期记录

　　市民王丹（化名）遇到这样的情况:她的信用卡晚了几天还款，尽管与银行做了沟通，但还是产生了信用污点。后来，王丹买房了，需要到银行办理住房按揭贷款，但由于有信用污点在身，她并不像该行的多数客户那样获得基准利率，而需要在基准利率的基础上再上浮10%。

　　记者了解到，按揭贷款没有按期还款、信用卡透支消费没有按时还款、贷款利率上调后仍按原金额还款导致还款金额不足等情况，都可能导致个人信用污点。这些信用污点将会保留7年时间。信用污点将给申请贷款等带来麻烦。

　　厦门一家国有银行负责房贷的客户经理告诉记者，即便晚一天还款，都可能产生逾期记录。“如果这类客户申请贷款，银行会去了解他逾期的原因、金额等。”这位客户经理说，“因为出差忘记还款”之类的解释，银行通常都不会接受。（记者 郭舒晨）