浦发银行姜明生：零售贡献率目标17%，锁定4G应用

网点转型，服务下沉。“现在大量服务转到后台，今后繁华路面上的网点可能仅是一个形象性网点。”姜明生强调。

“零售是商业银行必由之路，也是股份制商业银行的主战场。”浦发银行副行长姜明生在与理财周报记者面对面交流时开门见山地说，“利率市场化后会带来一个新的市场划分，形成新的格局。”

姜明生向理财周报记者透露，浦发目前正在密切跟踪4G技术的发展，4G将成为浦发银行2014年零售方面突破的新方向。

详解零售转型路径

在利率市场化的背景下，未来零售业务发展方向成为各家银行思考和面对的问题。姜明生认为：“过去银行已经有很多成功的经验模式，比如招行一卡通、民生小微贷等。但今后靠产品拉动的模式将越来越难奏效，服务和整体化的战略安排将成为工作的重心。”

相比传统强项的对公业务，浦发银行零售业务相对薄弱。不过刚走马上任半年余的姜明生对未来的零售业务信心满满：“浦发目前零售业务占比17%，贡献率为15.3%，有很大的提升空间。并且零售这块，之前我们已经做过很多工作，在客户基础、渠道搭建、产品研发与创新上都取得了一定的成绩。”

可以佐证的数据是，截至6月末，浦发拥有个人客户超过2500万户，个人存款余额突破4200亿元，零售信贷余额达到3487.53亿元；电子渠道平均交易占比达78.90%；产品线涵盖证券、基金、保险、贵金属等多个领域。

姜明生对理财周报记者表示，“现在零售业务在行内已经具备了增加自己贡献度的条件，我们明年零售业务贡献度的目标是17%以上。”

实现目标的路径也逐渐清晰。姜明生透露，首先是通过对存量资产的挖掘来扩大收益。“目前，浦发已经管理着7000亿的个人金融资产，明年将继续增加规模促进收入增长。同时，浦发个人贷款余额已达3500多亿。明年贷款资源比较稀缺，如何提高贷款收益率成关键。”

其次是网点转型，服务下沉。“现在大量服务转到后台，今后繁华路面上的网点可能仅是一个形象性网点。”姜明生强调，“明年一项工作重点是部分网点转型，将综合性网点转成小微或零售专营网点。”

而另一个零售业务版图下的社区银行，浦发也在积极跟进。在姜明生看来，社区银行提供金融服务和社区服务是必要的，但银行的本质属性——信用，不能和超市、小卖部相混淆。因此，浦发在社区银行设立方面采取谨慎的态度，目前，仅开设2家，分别落地福州和长沙。姜明生也同时表示，“开局虽然慢，但后续会加快。

移动金融领先，瞄准4G新方向

三年前中国移动入股浦发银行后，双方深度合作，推动浦发在业内首次提出发展移动金融作为重点突破业务。近两年，国内商业银行纷纷发力移动金融业务，姜明生欣慰的是，浦发一直在移动金融方面有自己的创新。

比如，手机支付方面，浦发在全国范围内首推NFC手机支付产品，将完整银行卡写入SIM卡中，客户通过内置于手机中的客户端，对银行卡进行全功能空中管理。不仅如此，浦发还与中国移动研究院联合发布移动金融2.0标准，尝试引领移动金融行业发展方向。

而微信银行方面，尽管浦发微信银行应用并非行业内首家，但是其基于微信功能的研发与同业相比有着明显的进步。浦发微信银行可通过文字、视频、图片、语音等交互方式实现服务而无需页面跳转，所提供的微理财、微取款功能简化了取款过程和相应的手续。理财周报记者从浦发银行处获悉，其微支付、微汇款、微融资等功能也将陆续推出。

姜明生强调以“客户为中心”的重要性。他的理解是：“在目前谁都可以提供服务的情况下，你的服务最优，你的服务让客户体验最好，才是金融行业最制胜的法宝。浦发现在的产品与过去最大的区别就是（对客户而言）简单，把复杂的都交由银行去完成。”

将自己定位“移动金融领先银行”，浦发银行在这一领域下一步的动作是什么？

姜明生向理财周报记者透露，浦发现正密切跟踪4G技术的发展。“4G将对服务模式提供比较好的技术措施，可能会改变一些商业模式。”姜明生饶有兴致地谈到，4G想象空间很大，这个机会不容错过。

据了解，4G技术是3G技术之后的又一次技术变革，拥有速度快、带宽高、服务多、融合强等优势，是未来移动网的主流。

和浦发银行有着亲密关系的伙伴——中国移动，在4G领域无疑处于优势地位。今年10月，中国移动获准在全国326个城市开展TD-LTE扩大规模试验。按照中国移动的计划，今年年底可向北京、杭州、深圳等13个城市提供4G服务；至明年底，超过340个城市客户可享受到中国移动的4G服务。

可以预见的是，2014年将迎来4G新时代，与中国移动合作颇深的浦发银行或许又将迎来新的良机。“我们正在密切关注它，寻找合适的商业模式和盈利模式是明年零售方面要突破的地方。”姜明生直言。