每年的三四月份都是各大险企年报陆续披露的时候，随之而来的是分红险红利的确定。不过，从去年整体情况来看，业内大多预计分红情况并不乐观。

红利多少无定数

因为保监会规定，不允许保险公司对预期的分红作书面的承诺，所以没办法预测分红具体会是多少。不过记者查看了几家保险公司的预期收益，有的保险公司预期收益甚至达到5%，但大部分都低于这个数值，在4%左右。

与银行存款完全依照利率来获取收益不同，分红型保险的收益分为保底收益和分红收益。业内人士介绍，保底收益通常为1%到2%，最高不会超过2.5%，分红收益则需要根据投资收益来具体确定。江苏一家大型保险公司的专家告诉记者，在去年资本市场整体不景气的情况下，投资账户收益低是不用怀疑的，从最近两年上市险企的年报中不难发现，过去两年保险公司的产品分红逐年下降。所以说，今年的分红险分红情况估计不会太好。

退保不是明智之举

不少消费者是在2007年前后购买的分红险产品，当时投资市场呈现罕见的“大牛市”行情，投保客户中不乏有对投资收益过高预期的，他们大多更加看重产品的收益。如今，投资收益铁定了要下降，这些客户自然难以接受，因此也会产生一些集中退保的情况。

在今年分红空间缩小的情况下，一部分客户难免会产生失望情绪。但上述专家表示，相比资本市场总体波幅水平，分红保险的总投资收益率波动没有那么大，而且分红险都是保底产品。与此同时，分红保险首先是一份可以提供保障的保险产品。

上述专家表示，对于已经持有分红险保单的消费者，如果是在三年内购买的，建议不要轻易退保，因为此时退保的损失比较大。如果确实希望退保，可以查看一下保单后面所附的“现金价值表”，因为退保之后，所得到并不是自己交的保费，而是现金价值。