投连险费用多达7种

涨价空间早已留足

从保监会2007年下发的《投资连结保险精算规定》看出，投资连结保险可以并且仅可以收取7种费用。

在这7种费用中，初始费用（即保险费进入投资账户之前扣除的费用）的比重很大。张小姐告诉记者，一般投连险的保费由基本保险费和额外保险费组成，基本保险费规定不得超过6000元，第1年到第5年分别扣除50%、25%、15%、10%、10%，第6到第10保险单年度分别扣除5%。额外保险费（6000元以上）第1年到第5年分别扣除5%。

“趸交（一次性缴纳）或者追加保费扣除比例为2万（包括2万元）-10万元扣除5%，10万（含10万元）-50万元，50万（含50万元）元以上分别扣除4%和3%。”张小姐表示。如果资金量没有超过2万或5万元，仅是需要保障的话，保险代理人都不应该帮客户设计投连险。

对于团体投资连结保险，保险公司可以在对投保人收取保单管理费的基础上，对每一被保险人收取固定金额形式的保单管理费（即为维护保险合同向投保人或被保险人收取的管理费用）。

比如，中美联泰大都会在售的“钱程似锦投资连结保险”保单管理费在每个结算日收取，每月收取的保单管理费最高不超过人民币20元，目前按照每月人民币5元扣除保单管理费。

记者在向日葵保险网看到，泰康人寿“泰康赢家理财投资连结保险”每月的保单管理费为0 元。“我们有权对保单管理费进行调整，但最高不超过30 元/月。”中意年年创意理财投资连结保险（B款）主合同每月收取8元的保险单管理费。

7种费用中，不少投资者感到不满的是手续费。所谓手续费，即保险公司可在提供账户转换、部分领取等服务时收取，用以支付相关的管理费用。

有些产品会约定每年免费转移的次数，超过次数将收取费用，一般为20元/次，有些产品则不限次数可以免费操作。泰康人寿“泰康赢家理财投资连结保险”每次收取投资账户转换手续费20 元。“我们可以调整投资账户转换手续费，但最高不超过每次100 元。您连续两次申请投资账户转换的时间间隔不应少于5 个工作日。”由此可见，保险公司给自己涨价留足了空间。

在7种费用中，退保费用也比较引人关注。退保费用即保单退保或部分领取时保险公司收取的费用，用以弥补尚未摊销的保单获取成本。据记者了解，市场上大多数产品每次申请领取的金额不得低于1000元，投资账户价值不得低于10000元，第1年至第5年分别扣除5%、4%、3%、2%、1%。比如中意年年创意理财投资连结保险（B款）第1年到第3年部分提取或退保手续费比例为10%、8%、6%，此后提取便免费。