合法还是违规？

高收益、低风险，天下竟有这样的免费午餐？如果合法，这种理财真是一桩美事。记者咨询了人民银行和上海银监局相关人士。相关人士表示，该平台的存贷利率没有触犯最高人民法院规定的 “央行基准利率4倍即为高利贷”红线，而我国并没有规定明确说明个人之间不可以从事放贷活动，就此而言该平台并不违规。但其他方面是否合法需要深入调查。

根据国务院发布的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第四条规定，未经中国人民银行批准，擅自从事非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，将涉嫌非法吸收公众存款罪。所称变相吸收公众存款，是指未经中国人民银行批准，不以吸收公众存款的名义，向社会不特定对象吸收资金，但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同的活动。该平台虽然并未直接收取现金，但通过支付宝的形式，客户资金实质上已经游离于客户控制之外。这一行为是否构成违法，有待深究。

即便上述行为合法，风险也是一个大问题。上海银监局相关人士表示，有种类似“庞氏骗局”的把戏值得警惕，即中介机构使用后来者的资金向前者支付利息本金，最终将产生一个“接盘者”，而中介机构卷款而逃。另一种风险在于，贷款方出现大规模违约，而身为担保方又无法担保，机构卷钱跑路也不是没有先例。该人士提醒，银行经过国家特许从事吸收存贷业务，要满足资产充足率、存款准备金、风险拨备等一系列条件，而且有国家信用担保，网络平台属于轻资产企业，条件如何满足是个疑问。