加强农村金融服务 应对症下药

又是一年春耕时。随着春季农业生产的陆续开展，农村金融服务不足的问题日益受到关注。笔者认为，要解决这一问题，重在加强和改善农村金融服务，以满足农民多元的金融服务需求。

从总体上说，近年来我国的农村金融体系日趋完善，服务水平有所提升。然而，与新农村建设的需求、中央对服务“三农”的要求相比，农村金融服务依然不足，集中表现在三个方面：农村基础金融服务不足，我国农民还有不少散居在山村，且不说无金融网点，就连基础金融服务也是空白；农村信贷结构调整滞后于农业经济转型发展，大量农村资金“农转非”，使本来不足的农村信贷资金“雪上加霜”，制约了农村经济转型发展；农村金融服务功能还滞后于农业产业化的发展，农村信贷上浮利率过高，加剧了融资难、融资贵，加大了农民的负担，制约了农民增收。

加快解决农村金融服务不足，需要对症下药。笔者认为，当务之急是农村金融服务要围绕农民增产增收这个中心，在五方面切实加强和改善。一是鼓励和支持国有商业银行、股份制商业银行到农村建立分支机构，或发起组建村镇银行，通过创新金融担保方式、税收优惠、费用补贴、风险基金、涉农贷款增量奖励等政策，引导更多信贷资金投向“三农”。二是支持涉农龙头企业开展“公司＋农户”的订单农业，支持“农超对接”，为稳定农户增产增收服务。三是创新服务方式，让农户普遍享受基础金融服务。农村金融机构当大力挖潜现有网点服务能力，拓宽向山村的辐射范围。网点辐射不到的山村，建议实施定点定时服务，也可到自然村巡回流动服务，或结合农村集市贸易的传统习俗，设置流动服务车等方式来满足农民的现金需求。四是降低贷款门槛，降低利率上浮水平，让农民贷得起款。五是鼓励享受贷款的农户参加保险，给农民增收系上“保险带”。针对农户抗风险能力弱，自然灾害带来的损失容易转嫁到农村金融机构的现实，农村金融机构应当鼓励农户参加农业保险等，地方财政应给予一定的保费贴补，以增加基础金融服务的安全性。

（作者单位：中国农业银行浙江省分行）