厦门商业车险费率改革 车险保费整体有望降低10%

东南网6月9日讯（海峡导报记者 钟榕华）本月底，你给爱车买车险，有可能会享受到更多优惠。因为，厦门继2011年那次商业车险费率改革之后，将再迎改革，月底之前有完成各项改革工作，实现新旧条款费率的切换。

“这可能是10多年来，车险产品变化最大的一次。”厦门一位车险业务人士评价。

昨天，厦门保监局人士介绍，中国保监会于2015年6月开始正式启动商业车险条款费率管理制度改革试点工作。目前，商业车险改革已经分两批在全国十八个省市地区实施，达到了预期效果。按照保监会部署，厦门作为第三批实施改革的省市之一。“这次改革有两大亮点。”厦门保监局人士称，一是引入了车型系数，二是保险公司自主定价能力加强，除了无赔款优待系数外，还引入了自主核保系数和自主渠道系数。

列位看官，这么多的专业用语，是不是读着头晕，没关系，后文将会有接地气的解读。

而广大车主最关心车险价格是升是降，厦门保监局的说法是，根据外地试点经验，结合厦门本地的历史数据等来预估，预计整体车险价格将下降10%，七成的客户会享受到更优惠的价格，少部分群体优惠幅度有所减少。

初步预定于6月29日晚间，完成新旧费率的切换。也就是说，从6月30日起，将执行新的价格体系。但需提醒的是，这只是初定的时间点，后续或可能调整。

这些因素影响车险价格

在此次改革前，厦门的车险价格主要与出险次数、赔款金额挂钩。简单地说，你的爱车上年出险次数越多、赔款越大，下年的保费就越高，反之则越低。

但此次改革后，影响保费的因素就多了，包括基准纯风险保费、无赔款优待系数、自主核保系数和自主渠道系数等。“简单粗暴”地讲，这些系数相乘的得数，就是你的车险保费打折的折数或上涨的幅度。

基准纯风险保费。这一项根据车型确定。同样价格的轿车，但因车型不同，它们的保费就不同。以下表格的假设例子，有助你理解。

“目前的数据库已有包括了几百种车型，覆盖了95%的车型。”厦门保监局人士介绍。

这也就是说，今后你要是在乎车险保费的高低，对车型的挑选很要紧。车险业务人士支招，买车前，车主可以先找4S店或保险公司，咨询某种车型哪档基准保费。

无赔款优待系数。这个比较简单，就是上文所说的，车险价格与出险次数、赔款金额相关系。此次改革，这个系数增加了连续四年和五年无出险的浮动系数，同时细化了多次出险的浮动档次。你要是连续5年不出险，打折系数甚至可能降到4折；要是出险10次以上，却有可能保费涨3倍。

自主核保系数。这个系数由保险公司自定，系数浮动范围0.85—1.15。比如，险商可能根据车主的年龄、性别、驾驶习惯来定。这个比较有意思。例如，有的险商可能根据数据，认为女性新手出险率较高，就会对这类人提高保费。

导报记者还了解到，有险商正在试用车联网技术来做试验——例如在私家车上安装软件，记录车主的驾驶习惯，那些“较文明”的车主，可享受到更优惠的折扣。虽然有些车主可能不接受此类技术，但据称，在美国，有30%的车辆按此来核算车险保费。

自主渠道系数。这个也是由保险公司自定，与其侧重哪个销售渠道有关，系数浮动范围同样为0.85—1.15。举例来说，眼下车险有三大类销售渠道：代理（车商、车厂等），经纪，直接销售（电销、网销、传统上门服务）。某个险商觉得，直接销售渠道成本低，那给这个渠道更大优惠系数。这也意味着，你今后即使在同一保险公司投保，但因购买渠道的不同，车险价格或许也不同。