虚增的中间业务收入

“农行是遵循商业运作原则，根据市场情况制定的收费政策。”中国农业银行罗源县支行行长冯国玉说，“农户小额贷款和商业贷款的区别在于条件放得比较宽，利率上浮没有什么差别，都是在中国人民银行允许的范围内，根据市场需要来调节。”

冯国玉称，“银行是做生意的，亏了要自己赔，风险要自己担，农户不属于银行的优质客户，所以收费比较高。”

为何以“理财服务费”的名义额外收取？冯国玉坦言，中间业务收入指标是考核银行的硬指标，这样做是为了提高中间业务收入的比例。他说：“国内银行的贷款利息收入比例很高，而中间业务收入比例太小，上级行要求调整银行的收入结构，与国际银行业接轨。”

“这明显是弄虚作假，明明没有理财服务，却虚增了中间业务的收入。”农户们对此很不理解，“这样所谓的调整银行收入结构，除了蒙骗上级，还有什么意义呢？”

冯行长所说的“市场情况”，其实指的就是农户“贷款难”。在罗源县，农户小额贷款办理十分困难。一位客户经理对记者说，“要办农户小额贷款的人太多了，忙不过来，去年申请的还在排队。”

一名农户说，“在这种情况下，我们对于银行的乱收费，只能是敢怒不敢言。”

“惠农”还是“掠农”？

根据农行2009年出台的《农户小额贷款管理办法（试行）》，农户小额贷款旨在促进农村经济发展，为广大农户提供普惠、优质、高效的金融服务。

“农业银行在服务三农的同时，作为上市公司，要考虑到风险和收益。”罗源县农行的上级行福建省分行营业部有关负责人对此认为，“给农户贷款风险比较大，所以需要比较高的收益。各地结合当地的实际情况制定贷款利率，只有下限，上不封顶。”

对于罗源县农行这种绑定业务收取中间业务收入的行为，农行福建省分行营业部有关人士认为，这是行业的“潜规则”。

福州大学社会学系主任甘满堂教授认为，农户“贷款难”是一个普遍难题，农行作为国有大型企业，肩负“扶助三农”的重任，理应更多承担惠农的社会责任，在贷款上对农户实行低息甚至无息贷款，真正发挥金融助农的作用。不能仅从商业利益考虑，甚至利用农户的“贷款难”，以各种名目向农户乱收费，让经济困难的农户不仅很难贷到款，而且还贷不起款。(新华社记者 沈汝发 涂洪长)