银行应主动降低用户“信用风险”

南宁市民廖女士因欠银行89元7年未还，买房首付需多交30万。无独有偶，同样刚刚买房的李女士和彭先生，也分别因为2.3元和8.6元的银行欠款，而上了“黑名单”，无法申请公积金贷款。记者从公积金中心了解到，因征信不良，被拒绝贷款的并不是少数。（8月20日《当代生活报》）

对于一些恶意欠款行为，银行实施信用惩戒，并无不妥。但是，像南宁几位市民这样，仅欠款几元或几十元，显然是个人疏忽所致，并非是恶意欠款。再者，有的信用卡用户，误入失信“黑名单”，也与银行未及时尽到告知义务有关。

事实上，早在2013年10月28日，央行便开始在江苏、四川、重庆等9省市试行个人信用报告网上查询服务。首先，提醒人们合理消费，及时缴费或还款，避免个人信用不明不白地背上了污点。同时，个人征信报告仅限本人查询，且登录必须输入本人详细的个人相关资料，较好地保护了个人隐私。特别是，此前央行规定，个人信用污点仅保存5年，既避免了将有过不良记录的用户“一棍子打死”，给了他们“改过自新”的机会，又延续了银行与客户之间诚信合作、互惠互利的契约关系。

一些时候，确实是不经意间“犯规”。比如，信用卡在中国普及已经好多年，如今大部分人的钱包中都揣着一两张，以便“应急”所需，甚至成为人们证明信用的第二张“身份证”。然而，如何正确使用信用卡，仍让很多老百姓疑惑不解，因而频频落入银行收费的“温柔陷阱”。不可否认，许多人在办理信用卡业务的时候，对银行工作人员交给的合同看都不看，潇洒签字完事。殊不知在这背后，就隐藏了很大的信用风险。

因此，银行应提高个人信用污点录入门槛，降低市民的信用风险。优质的金融服务，已经成为体现银行竞争力的一个重要手段，而优质服务不仅仅是工作人员的言行与态度，更应该是业务规定的公正和透明。