让助学贷款更温情

【助学贷款，重在“助”字。它带有较强的公益性质，是促进教育公平的重要举措。继续加大支持力度，不断扩大覆盖范围，让更多学生受益，既有利于化解现实中的种种症结，也更符合推出这项政策的初衷】

新学年即将到来，正是很多贫困学子准备申请助学贷款的时节。

国务院常务会议近日决定，加大国家助学贷款力度，为贫困学子创造公平成长环境。学生在读期间贷款利息由财政全额补贴，校园地国家助学贷款和生源地信用助学贷款期限统一调整为学制加13年、最长不超过20年，还本宽限期从2年延长至3年整，建立国家助学贷款还款救助机制等等。新举措直指助学贷款运行中的实际难题，含金量高，在众多学生心中注入了暖流。

自1999年试点以来，我国助学贷款的发展虽经历一些波折，但目前已形成一套切实可行的经济困难学生资助政策体系。受惠于此完成学业，迈出人生重要一步的学生已超千万。据统计，国家助学贷款累计发放1200亿元，惠及1100多万学生。其中，2014年国家助学贷款发放金额达到160多亿元，占当年高校学生资助总金额的1/3以上；惠及280万家庭经济困难学生，占当年普通高校在校生的1/10以上。

然而，围绕国家助学贷款，也有些不同声音。有媒体报道，国家助学贷款坏账率常年居高不下，相较于其他贷款品种，助学贷款还款违约率是最高的。有人由此责备贷款学生“不讲诚信”。应当如何看待这一现象？

从整体上看，助学贷款是安全的，不良率不算高。据相关监管部门的数据，绝大多数借款学生都能按照合同的约定还款，有少数借款学生可能由于各种原因不能按时足额还款，2014年违约率仅为1.75%，形成的实际损失比较小。总体上国家助学贷款运行情况良好。

从局部看，一些地区的助学贷款不良率确实偏高，但很大程度是缘于各种客观因素。对于很多不能及时还款的大学生而言，不是不为，而是不能。如今，高校毕业生就业不是一件易事，找到工作的很多也面临起薪低、还款能力低的现实情况。有人测算，大学毕业生普遍起薪不足3000元；一名学生4年贷款3万元，毕业后4年每年需还本金和利息共9000元。在满足自身生活需要的基础上，要拿出这笔钱还贷，不是小负担。其他国家的经验也显示，大学生的就业率与助学贷款违约有明显的相关性。这种情况下，如果过于苛责不能及时还款的学生，就未免有些失之简单化了，不能让学生在欠“资金债”的同时还无奈地背上“信用债”。

助学贷款，重在“助”字。它带有较强的公益性质，是促进教育公平的重要举措。从可持续发展的角度看，助学贷款需要加强风险管理，将不良率控制在较低水平。但助学贷款毕竟不是商业性贷款，在规范化、制度化运作的同时，也应更贴心地考虑学生的难处，让助学贷款散发更多温情。从这次助学贷款新政释放的信号看，继续加大支持力度，不断扩大助学贷款的覆盖范围，让更多学生受益，既有利于化解现实中的种种症结，也更符合推出这项政策的初衷。

当然，不能否认，助学贷款发放中也会有一些故意逾期不还甚至恶意骗贷的现象，这需要不断完善制度，堵住漏洞。此外，对于学生而言，助学贷款不仅是资金上的帮助，也是对自身信用观念的一次检验。在借助贷款完成学业的同时，看到自己在其中的责任，增强诚实守信意识，某种程度上对未来的人生之路更重要。

《 人民日报 》（ 2015年07月27日 18 版）