“高温险”炒作噱头大于保险实质

昨天，厦门市民小陈在网上一口气购买了20单这款高温险，每份10元，超过合同约定的厦门免赔天数2天后，他即可按每份每天5元获付保险金，每份累计不超过100元，每人最多投保99份。（5月26日东南网）

理财方式之一的保险，有时并非完全名实相符，比如这颇具噱头的“高温险”。

首先，它并非针对高温天气时，人若有个三长两短情况下而设的险种。若是此性质的保险，其就属于特种人身险了。相信愿买这种险的人，应该更多，特别是中老年人。但是，“买的没有卖的精”，保险公司之所以不愿开此险种，其一，如此性质的高温保险，因其主要适买者，多是体弱多病的老人，这将会带来赔大于赚的高风险。其二，此类高温险出险后的鉴定，存有一定难度、比如因高温可导致心脏病、脑血管病、中暑等，其病理诱因相同，结果却各异，保险赔偿也会不同。其三，由于全国各地大多高温天气仅3个月左右，对保险公司而言，成本过高，其研发此类专项保险的动力，明显不足，

其次，新推出的“高温险”，其实质上，更像保险人与保险公司对未来天气的一种“对赌”。这就像以前曾推出过的“雾霾险”，二者手法与性质极为相似——不过，“雾霾险”很快就被管理当局叫停。原因就在于它脱离了保险之本质，成了一种实质上的赌博。现在，“高温险”能不能坚持耐过金融监管的“炎夏”，还很难说。

而保险之真正意义，在于其为人们提供了在未来不可预期风险中，有可能造成损失，而进行的一种赔付保障方式。像“雾霾险”和此次的“高温险”，却大多止于宣传、炒作。一来保险公司必然会对某地多年来的平均高温天气，予以较为科学的统计、归纳和推理，以便设置出更对已方有利的保险免赔天数。投保人想以此与保险公司对赌，恐怕只会输多赢少。二来，拿此对赌的方式入保险，何如将钱用在刀刃上？购买其他常规保险，对保险人、保险公司和社会，或会更有实质意义。