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评论:公积金不能靠打补丁 改革需提速

2014-04-01 13:52 刘茜 郑佳欣 来源:南方日报责任编辑:张海燕我来说两句
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叫停公积金二次贷款,贷款额度公式改变,公积金贷款审批增加诚信记录……最近一段时间,一份广州住房公积金个人住房抵押贷款实施办法的征求意见稿,再度引发人们对住房公积金制度的各种热议。

广州住房公积金管理中心给出的解释是:截至2014年2月底,广州市缴存职工人数约为390万人,约35万多户职工家庭已使用住房公积金贷款,意味着约有9%的职工享受了低利率的住房公积金贷款,但仍有91%的职工未曾贷款。而原贷款额度计算公式的贷款风险偏高,也偏离了缴存义务与权利对等。

一边是公积金贷款的欲贷还收,一边是公积金提取的诸多限制,当贷款与提取两个水龙头拧紧的时候,这样一个问题浮出水面:公积金制度如何更大程度地发挥解决住房资金的作用?光是一份公积金贷款的实施办法只能给制度打上一个补丁,却难以改变公积金制度日益凸显的各种问题。

筹建于1992年的中国住房公积金制度本意是,在职工遇到住房翻建、购买等改善自身居住条件情况时,给予资金方面的支持。资金来源除了个人,还有单位。这样让分散的小钱归集形成“大钱”,以减轻工薪阶层买房的压力。然而随着时间的推移,这项政策却越来越不能满足保障市民日益增长的住房需求。据了解,全国住房公积金利用率一直徘徊在50%-60%之间,其余则处于“休眠”状态。

长期以来,以“职工互助购房”为初衷设计的住房公积金制度,一直存在着使用率低、闲置资金规模大、对普通职工支持力度不够、低收入家庭用不上等问题。公积金使用范围狭窄,几乎演变为养老金,民众想将住房公积金用于其他生活所需都有很多限制,只能坐看自己的公积金不断贬值。以广州为例,1992年建立起住房公积金制度时,房价不到3000元/平方米, 2012年,广州住房公积金人均提取额只有2.88万元,平均每户家庭贷款额只有45.37万元,而市区每套房均价高达200万元,首付最少要六七十万元,2.88万元连交契税都不够。

公积金制度该向何处去?十八届三中全会《决定》已经指明了方向——“建立公开规范的住房公积金制度,改进住房公积金提取、使用、监管机制”。住房公积金这项实行了20年的住房保障制度,简单地取消显然不理智,唯一出路是从打补丁式的修修补补到全方位的顶层设计,对住房公积金制度进行改革和创新。

有专家建议,有关部门应尽快修改现行的《住房公积金管理条例》,给捆得过紧的公积金松绑,放宽公积金的提取条件,简化公积金的提取手续,扩大公积金的使用范围,允许与住房相关的支出都可使用,降低公积金贷款的门槛。此外,公积金的存款利率也应该进行调整,提高公积金的使用率。

公积金改革的关键在于用市场与保障的思维开启改革大门。一方面,要更多地运用市场化的手段,实现公积金保值增值,确保缴存者的财富不缩水,让缴存者能够真正享受住房金融改革成果。另一方面,住房公积金的使用要更加关注民生和社会公平,在保障所有职工的基础上,适度倾向于为中低收入人群服务,而不能出现所谓“劫富济贫”的情况。

公积金制度改革需要提速,公积金的管理关乎百姓福祉,也关乎政府公信力。刘茜 郑佳欣

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