降息但还贷金额暂无变化 明年1月才实行新利率

已申请房贷怎么办？银行处理方式各不同

采访中，记者了解到，不少近期按揭购房的群体对降息后的变化也有一些疑问。有购房者表示，已经向银行申请房贷，但还没有通过审批并放款的，实行的是原贷款利率还是下调后的利率？还有购房者称，已经放款但还没有开始还款的情况下，应该按照哪种利率偿还月供？

就此记者咨询了银行个贷中心工作人员。有工作人员称，主要按各家银行的具体操作办法而定。一般情况下，银行方面已经通知放款，但还没有开始还贷的，要等到次年才能调整最新贷款利率，但有些银行可能会放松，同意按照新利率执行。因此，购房者不妨到申请贷款的银行咨询，了解能否执行新利率。

相对而言，购房者已经申请银行贷款，但是还没有获批和放款的情况，对申请执行新利率有利得多。据了解，贷款发放前，如果遇到基准利率有所调整，有些银行会通知客户签订补充协议，并按照新的基准利率执行。如果申请时有享受利率折扣，那么无论利率上涨还是下调，该优惠仍然保持不变。

比如，原5年期以上贷款利率为7.05%，如果申请已经通过审批，并可享受九折优惠。如今，贷款还未发放，利率却调整到了6.8%，那么将按照6.8%利率实施，并仍然可以打九折优惠。具体操作上，购房者可咨询银行签补充协议。

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降息后 每月还贷省多少？

贷款利率的下降，意味着房奴们的利息负担终要减轻了。那么此次降息之后，究竟能省多少钱呢？

■商业贷款 50万20年期 每月少还约75元

按照泉州目前的房价水平，购房者买房时一般需要贷款五六十万元。以贷款50万元、按揭20年来计算，房奴们每月可少还多少钱？

以基准利率为前提，降息之前，5年以上商业贷款利率为7.05%，如果按揭20年，一共要偿还利息433963.65元。每月还贷数额，以本额等息还款法计算，每月需还3891.52元。降息之后，5年以上商业贷款利率降到6.8%，那么按揭20年的总利息为416007.44元，以等额本息还款法计算，每月需还贷3816.7元。

相比之下，经过此次降息之后，50万元、20年期的贷款，购房者每月可以少还将近75元，20年下来少还利息将近1.8万元。

■公积金贷款 50万20年期 每月少55元左右

商业贷款利率下调的同时，公积金贷款利率也随之下调，使得本来就相对较低的贷款利率更具优势。这对于有缴交公积金的购房者来说，无疑更是个利好消息，。

调整前公积金贷款利率，5年以下(含5年)为4.45%，5年以上为4.90%，而调整之后，5年以下（含5年）为4.20%，5年以上则为4.70%。以贷款50万元，按揭20年来计算，降息前，本额等息还款法，每月需还贷3272.22元，20年一共要支付利息为285332.86元。

降息后，贷款50万元、20年期，月供为3217.48元，20年下来总利息为272195.32元。相比之下，降息后每月要少还54.74元，20年下来利息要少1.3万多元。