车贷信用卡逾期还款 信用不良将影响贷款购房

对不良记录 各银行测评标准不同

信用记录不良，必定影响到购房贷款的申请。但是在审批借款人资料时，针对不同的情况，各银行的规定会有所不同。

记者从一国有银行了解到，信用卡逾期还款，或其他贷款逾期、长时间未还六次以上，银行会要求借款人到曾经贷款或所使用信用卡的银行打印具体的还款情况，若查证后发现，只是延迟几天还款，并且非恶意为之，那么银行将根据借款人的综合情况进行考量，再决定是否放款或放款数额。若逾期时间长，并且逾期的次数集中，被认定为恶意为之，则不考虑放款。

另一家股份制银行工作人员则表示，车贷、助学贷、信用卡透支等情况，和房贷并无直接关系，但是前者消费时产生的信用记录会反映在征信系统中，影响房贷的申请和办理。从额度角度来说，借款人若目前尚在还车贷，那么银行在审核借款人的收入情况和还款能力时会更加严格，每月总的还贷金额超过55%以上，房贷额度将可能放低。

对于逾期还款，该工作人员称，目前他们银行没有规定逾期多少次就拒绝放贷，主要看借款人的收入、工作、逾期情况等综合情况进行考量。一般情况下，在借款人提交相关手续之后，银行在5到10个工作日内可以答复是否可以办理。

房产行业人士说，对于征信系统的不良记录，每家银行有不同的测评标准，因此在不同银行可能出现不同的处理结果，所以购房者在申请房贷时，如果在一家银行遭拒，可以到其他银行试试。当然，长期保持良好的信用记录，更能畅通无阻。

□延伸阅读

新的征信业管理规定 个人不良信息超过5年将删除

曾经有过信用不良记录，申请房贷时被拒之门外，那么是否意味着从此以后都和房贷无缘？

据媒体报道，近期央行传出消息称，拟在年内出台《征信业管理条例》及《个人征信信息保护暂行规定》等相关配套管理制度，研究制订《政务信用信息管理条例》。而事实上，国务院法制办公布了《征信管理条例(第二次征求意见稿)》(以下简称修改稿)，分别于2009年10月和2011年7月两次面向社会公开征求意见，。

记者查阅了这份修改稿，看见第十六条规定，征信机构对采集的个人不良信息的保存期限为5年，自不良行为或者事件终止之日起计算，超过5年的，征信机构应予删除。同时，进一步阐述，不良信息是指对信息主体信用状况构成负面影响的下列信息，具体为三点：（一）信息主体在贷款、使用信用卡、赊销、担保等活动中未按合同约定履行债务的信息；（二）针对信息主体的行政处罚，人民法院判决或者裁定信息主体履行义务及执行的信息；（三）国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。不良信息删除前，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。

对于购房者不清楚个人信用情况是否不良的情况，根据修改稿第十七条规定，购房者可以向当地人民银行征信部门查询自身信息，个人有权每年免费获取一次本人的信用报告。