车贷信用卡逾期还款 信用不良将影响贷款购房
东南网-海峡都市报闽南版5月18日讯(记者 潇璇)
核心提示
“我原先贷款买过车,现在要贷款买房,会不会受到影响?”近日,读者陈先生致电本报购房热线18859531158咨询关于房贷的问题。无独有偶,另有一读者来电称,他有三张信用卡,两三年前有过逾期还款的记录,但后来都按时还款,是否影响申请房贷?
据了解,原则上车贷和房贷没有直接关系,但是随着信贷闸门的收紧,各大银行对贷款人的资质审核越来越严格,而只要和银行发生关系的透支行为,如车贷、助学贷、信用卡等情况,都有可能因为逾期还款产生不良信用记录,进而影响购房贷款。
个人信用情况 成为房贷审核依据
当前,提前消费已经成为多数人的生活方式,尤其是经济能力有限的“80后”,除了贷款买房之外,购车乃至日常生活开销,都会选择提前向银行借贷或透支。陈先生就是其中之一。
陈先生说,三四年前,他来泉州创业,出门没车非常不方便,而且担心客户会怀疑他的实力,因此咬牙贷款买了辆车。如今公司发展得还不错,眼见孩子慢慢长大,便想贷款购置一套房。“车贷早已还清,申请房贷时,会不会因为曾经有过车贷而降低额度?”因存款有限,且公司还需资金周转,陈先生有些顾虑。
对于陈先生的顾虑,相关银行信贷部门工作人员表示,有车与否和房贷并没有直接关系,但是如果陈先生之前有过逾期还款的记录,将会被征信系统记录在案,从而影响房贷的申请。
据了解,所谓个人征信系统,简单而言就是由中国人民银行相关机构给每个人建立一个“信用档案”,而当借款人向银行借钱时,这份信用档案将成为银行信贷决策的参考依据。
多次逾期还款 影响首付比例或利率
据了解,在泉州,因工作或做生意方面的需要,许多人都是选择先买车后买房,特别是经济能力有限的80后青年人,在买房与买车的两者选择中,往往选择先买车。而使用信用卡的群体则更多,不少人甚至拥有多张信用卡,并且在使用过程中忘记按时还款的情况时有发生。
上述银行工作人员称,随着个人征信系统建设管理完善,个人征信情况已经成为买房贷款中衡量信用情况的重要标准,如果借款人在房贷、车贷、助学贷款、信用卡还款等方面,都没有不良逾期记录,同等情况下房贷更易获批。对于逾期次数较多的贷款人,银行一般会提高贷款首付或是利率,情节严重者甚至直接拒签。
“除了车贷、信用卡之外,助学贷款若逾期还款,也会影响信用记录。”房产行业帮客户代办房贷多年的小林表示,根据每家银行开展的业务情况不同,贷款种类也非常多,只要是找银行贷款发生透支行为,其间又逾期还贷,借款人就会产生不良记录,进而影响到房贷的申请。
小林称,因为征信记录不良而导致无法申请房贷的事情,目前他还没有遇到过,但是因为还贷逾期多次,使得申贷时间变长的情况时有发生,另有遇到审批的贷款年限缩短、首付比例提高、申贷金额减少的情况。另一位行业人士坦言,在受理代办房贷业务之前,工作人员都会详细咨询客户原有贷款记录和信用卡使用情况,若多次逾期还款,那么公司一般不帮忙代办这项业务。
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