泉州"金改"待破题 激活民间资金阳光化地下借贷

民间资金的登记需安全保证

不管是民间借贷，还是投资金融机构，让潜藏地下的民间资金阳光化，真正发挥为产业经济加油的作用，是金融改革的核心目的之一。阳光化的前提，是借出资金、借入需求能够透明化，通过第三方的登记，被看做是非常重要的途径，这是温州金改的一个尝试。

根据媒体报道，浙江省副省长、温州市委书记陈德荣5月12日在温州登记服务中心调研时指出，“要紧紧抓住民间借贷登记服务中心为主要载体平台，在加快试点扩面的同时，深入研究、重点突破制约发展的体制性难题和障碍，有效破解经济金融发展中的‘两多两难’问题。”——为此做注解的是，温州民间借贷登记服务中心从4月26日挂牌至5月10日不到半个月时间里，中心累计借出登记242笔、金额30469万元，借入登记162笔、金额55750万元。其中成交18笔、金额107万元，登记备案4笔、金额90万元。

在记者采访中，对于“省十一条”中的政策，“试点开展民间融资登记管理制度，适时出台民间融资管理办法，服务泉州民营企业二次创业”，受访者反倒表现出忧虑。

“安全问题，如何保证？这是我最关心的。”在杨建看来，真的要试点，必须解决两个安全问题，才能让他放心地登记：一是资金安全，即借钱方的信用、还款能力谁负责？一旦同样出现“跑路”，是否能作为第一债权人索赔？二是信息安全，即如何保证只有真正需要借钱的人，才能知道信息？一旦信息泄露出去，是否会危及自己和家人的安全？

另一家企业的负责人则表示，目前的民间借贷，尽管有种种问题，但也简单便捷，而且没有额外的支出，“如果登记并配对成功了，借款的金额、利息、期限等都透明化了，产生的利息收入，要不要交税？大笔的借款，产生的利息非常可观。”

中介机构也是一个问题。“如果是由政府提供的平台，引进的中介机构，在运作过程中出了问题，受损失的出借人，该去找谁？”一名政府人士就表示，自己绝对无意任职。

观点：激活民资 需政策保障

“问题的关键，还在于监管措施的制定。民间借贷的基础，除了一些必要的担保，更多是信任抵押；一旦政府部门介入之后，就必须要确定责任分担。”中国银行泉州分行副行长陈克勤指出，“省十一条”提出的各种措施，都非常好；如果执行得好，对于盘活民间资金、优化企业融资环境，无疑是一剂良方。

在陈克勤看来，具体去探讨企业融资方式，或者纠缠企业能够获得多大的支持，并没有太大的意义，“根本的做法，是要把蛋糕做大。可用的钱多了，棘手的问题自然就会少了”；从目前的情况看，应该注意温州“试点”传递的信息，其中有成功的做法，可以在全国各地复制。

根据媒体公开报道，温州金融改革的主要目标是增设小额贷款公司、银行金融机构市级分行基本设立小企业专营机构、完成农村合作金融机构股份制改造工作、村镇银行等新型农村金融机构及分支机构实现县（市、区）全覆盖。

这些做法，“省十一条”也都有提及，部分做法在泉州也已经有先行先试之举，如村镇银行的尝试等。“得泉州者得福建。从银行的角度出发，也希望泉州的金融改革能有突破。”陈克勤认为，要激活民间资金，让地下借贷阳光化，关键还在于政策上的保障，不管是融资登记、企业发债、入股银行、做小额贷款公司、组建融资性担保公司、成立村镇银行哪一种方式，“首先要从政策方面，保证民间资金浮出水面是安全的，也让从业者有章可循才没有后顾之忧”，因为泉州的民间资金并没有用来“炒”，是健康的。

在业内人士看来，政策松绑或特殊政策，是必须的。“说直接点，要做大蛋糕，就需要打破垄断的局面，让更多的新型金融组织出现，例如村镇银行。”一名熟悉泉州金融行业的人士直言，村镇银行有吸储功能，但在泉州的尝试目前并不成功，原因就在于“婆婆”太多，这也是很多小额贷款公司宁可放弃吸储，也不转成村镇银行的重要原因，“如果在监管方面形成叠加效应，无异于一场灾难，新生事物根本没有这个抗压能力。”