泉州首套房贷仍未回归基准利率 “存抵贷”减少

部分银行仍有“存抵贷”赶紧下手省利息

不仅泉州首套房贷利率暂未放松，由于各行贷款额度今年仍趋紧，加上银监会的相关禁令，曾备受各家银行器重的“存抵贷”业务，目前正逐渐消停，但部分银行仍有受理。

中国银行泉州分行个金部副主任黄家鑫介绍，存抵贷业务是前几年商业银行争抢个人住房按揭贷款时衍生出来的一项创新业务。它是一项涉及存款和贷款的业务，只要房贷客户往房贷关联还款的账户存入一定金额的存款，那么各家银行就会根据一定的比例、公式，抵扣个人在该行的一部分贷款利息。目前每家银行的计算公式存在差异，但它们有一个共同点：关联账户的存款余额越多，收益越多。

业内人士指出，在2011年前货币政策较为宽松时，不少银行都“让利”，力推这种可为客户减少贷款利息的业务，以推动贷款增长，并颇受欢迎。但从去年至今，由于货币政策偏紧、贷款额度有限，在市场供需关系发生变化后，一些银行的此类业务就逐渐淡出。据了解，目前在泉州的银行中，工行、中行、建行、中信等几家银行都曾推出或仍受理此项业务。

从工商银行泉州分行记者了解到，目前该行仍有类似业务“存贷通”，并仍受理业务，中信银行的相关业务为“存贷宝”，但该行已于前两年暂停了存抵贷业务。建设银行一个贷经理亦表示，该行已经没有存抵贷业务。中国银行相关负责人表示，该行仍有类似的“房贷理财账户业务”，也仍受理客户的业务申请。

业内人士指出，除了市场供求关系影响外，银监会近日下发的一个通知，也进一步使“存抵贷”业务逐渐消沉。据悉，今年2月9日，中国银监会下发通知，“重拳”整治存贷款和服务收费两大领域存在的问题，并对信贷业务提出了七项禁止性规定，其中有一项提到，“不准存贷挂钩，以存款作为审批和发放贷款的前提条件”。但也有业内人士指出，目前存抵贷业务并不强迫客户参加，根本不能算是存贷挂钩，各行停止此项业务，大多是从成本控制出发。理财师也提醒，活期存款较多、资金流动性强的客户可以继续申请存抵贷，即保持资金流动性，又因时因量减少利息支出。

□延伸阅读

提前还款如何罚息

在了解到目前各行首套房贷利率仍未放松的情况后，这两天正在办理房贷的读者丁先生有了另一个疑问：“如果到时利率下调了，我的合同利率是比较高的，到时我可能计划提前还款减少利息支出，要是提前还款的话，不知各家银行是如何罚息的？”

记者在咨询各家银行个贷部门时发现，目前各行关于提前还款的罚息规定也不尽相同。

“只要你提前一个月通知我们，就可以提前还款了。但要多交剩余本金会产生的一个月利息。”建设银行、招商银行的个贷经理都这样告诉记者。

业内人士黄先生告诉记者，目前各行关于提前还款都会收取1至3个月不等的罚息，收取1个月的利息较为常见，但也不绝对。且部分银行还对还款时间做了细化，贷款申请后几个月内、1年后、2年后、3年后的罚息会有所不同。因此这些银行的罚息方式，房奴们要多问一些细节，以免产生误会。另外，关于提前还款如何罚息，每家银行的具体时间限制，如何收取部分违约金的问题，具体的支付比例或者计算公式，都会在贷款合同中列明，购房者在办理贷款合同时要注意辨明条款。