莆田工行注重金融服务配套机制建设服务民营小微企业

东南网莆田7月15日讯 今年以来，莆田工行进一步提高政治站位，强化责任担当，支持优质民营小微企业发展，注重分类施策、量体裁衣，为优质民营小微企业提供金融服务。通过建立常态化的走访调研机制，及时了解客户服务需求，积极推介新型融资产品，帮助企业解决实际困难，提升金融服务可得性。

一、金融服务体系建设

2018年9月，莆田工行经研究同意单独设立普惠金融事业部，对外统一挂牌“普惠金融事业部（小微中心）”，统一承担辖内小微金融业务的市场营销和风险管理职责，并牵头协调涉农、扶贫及其他普惠金融业务。该行可直接办理省行转授单户金额不超过1000万元的小微客户评级、授信、押品评估和审批等融资业务，进一步缩短业务流程，提高贷款审查审批效率，更好地实现对辖内小微客户的批量化开发和管理，提高服务效率。

在贷款审批和授信管理上，对小微企业贷款实行专项贷款规模管理，并将小微企业融资列为第一支持序列，无需资金规模配置，审批后即可发放贷款。同时对小微企业贷款利率实施差异化管理，严格执行有关规定，不对企业收取承诺费、财务顾问费等各种利息外费用，以减轻其财务负担。

二、“敢贷、愿贷、能贷”长效机制建设 

该行已经制定并下发民营企业服务年度目标，并将在内部绩效考核中提高民营企业融资业务考核权重。

为了调动基层网点和一线业务人员办理业务的积极性，该行制定了小微企业尽职免责实施细则，对小微企业、“三农”和扶贫贷款不良率适度提高容忍度，在绩效考评时进行区别对待。同时总行于2018年11月制定普惠领域信贷从业人员尽职免责管理办法（2018年版），具体细化普惠金融业务尽职免责要求、完善涉农和扶贫贷款业务的尽职免责机制以及如何对不良贷款追责及尽职免责情况进行统计和评价等制度要求。

三、民营企业授信服务

该行在贷款审批时未对民营企业设置歧视性要求，贷款利率和条件未高于同等条件下的国有企业，特别是从2018年6月起，对小微企业贷款、个体工商户及小微企业主贷款的利率进行让利优惠。目前小微企业贷款利率平均水平4.72%，较我工行普惠贷款2018年平均利率5.034%下降31.4个百分点，属于行业较低水平。综合各方面因素进行科学定价，立足于第一还款来源，减轻对抵押担保过度依赖，合理提高信用贷款比重；该行未要求提供额外信用新增措施，没有仅以无抵押担保为由不予授信；通过加强内部沟通，有效提高贷款需求响应速度和授信审批效率，通过进一步缩短业务流程，更好地实现对辖内小微客户的批量化开发和管理，提高服务效率。并能做到及时回应贷款需求，主动提前对接续贷需求。

四、帮助民营企业融资纾困

（一）降低融资成本。开办网贷通业务、贷款额度循环使用贷款、未提款部分不计收利息等金融服务，不断节约企业财务成本。积极贯彻落实国务院及监管部门利率管控要求，维持普惠贷款利息在基准利率水平，保证小微企业合理的融资成本。严格执行信贷“七不准”、服务收费“四公开”和小微企业“两禁两限”规定，切实降低小微企业融资成本。

（二）优化融资流程。不断优化传统信贷业务流程，执行小微信贷业务限时办理要求，要求各行在资料齐全的情况下，完成贷款审批一般在5个工作日内。通过大力推广网络融资信贷业务，如网上质押贷款、网上票据池融资及创新型产品小微e贷等业务，预先对客户核定评级授信、网银自助操作等方式，以实现客户“秒贷”为目标，切实提高小微客户信贷服务效率，企业融资短、频、快的需求。（邓永凯）