邮储银行：发挥差异化优势 建设有特色银行

坚守风险底线

除去深耕业务，风控亦至关重要。

2016年以来，随着“三去一降一补”政策的推进，高杠杆、产能过剩的钢铁、房地产等行业遇困，银行业也因此面临资产质量下滑的窘境。银监会数据显示，截至2017年二季度末,我国商业银行不良贷款余额1.64万亿元，不良贷款率1.74%，拨备覆盖率为177.2%。防范风险、迎战不良成为了银行业的艰巨挑战。

中央近年反复强调，要把防控金融风险放到更加重要的位置，牢牢守住不发生系统性风险的底线。

如此背景下，邮储银行2017年6月末的不良贷款率仅0.82%，拨备覆盖率为288.65%，两项数据均显著优于行业平均水平。

此原因有二，一是邮储银行贷款结构较均衡，对产能过剩行业、地方政府融资平台等高风险领域的信贷敞口小，少有高风险行业敞口的历史包袱；二则是与其经营风格和风险管理文化密切相关。李国华表示，邮储银行长期坚持审慎稳健的风险偏好，不轻易涉足不熟悉的领域。

早在成立之初，邮储银行即充分发挥后发优势，建立起先进、全面的风险管理和信贷管理的长效机制，并根据不同时期的发展特点和监管要求，不断改进和完善风控制度和技术。

同时，邮储银行自上而下确立了“风险管理人人有责、风险管理创造价值”的理念，提高全行人员的风险责任意识，强化合规经营、风险为本的理念。

“尤其近五年来，根据形势变化和管理需要，我们不断探索加强了风控工作。”邮储银行党委副书记、行长吕家进表示。

他介绍，邮储银行坚持“一大一小”的经营策略，一方面,围绕“三去一降一补”，优化信贷资源配置，有效增加信贷资金投放,同时发挥资金规模优势,做好对国家重大项目和重大基础设施建设的金融支持,服务好“一带一路”建设、雄安新区建设、京津冀协同发展和长江经济带建设等。另一方面,紧密结合国民经济薄弱环节发展需求，发挥网络、客户优势，积极服务“三农”、小微企业和社区，做基础金融服务的提供者、普惠金融的积极践行者。

五年的转身

不仅是在业务发展上，邮储银行这五年还在公司治理方面实现了华丽转身——稳步推进“股改-引战-上市”三步走计划，开始在国际金融舞台上崭露头角。

邮储银行于2012年完成股份制改造，2015年成功引入十家战略投资者，包括六家国际知名金融机构：瑞银集团、摩根大通、星展银行、加拿大养老基金投资公司、FMPL（淡马锡全资子公司）、国际金融公司；两家大型国有企业：中国人寿、中国电信；两家互联网企业：蚂蚁金服、腾讯。

不难看出，邮储银行不仅是在引资金、引资源、引机制，也是在引技术、引智力、引活力。

据吕家进介绍，邮储银行目前已与战略投资者开启了一揽子资源共享、优势互补的长期合作计划。

以摩根大通为例,其历经经济周期考验,风险管理经验丰富。摩根大通高度重视与邮储银行的战略协同,派出专门的团队指导邮储银行做好零售银行的转型与升级,在网点轻型化、提高单一网点产能等方面提供重要的支持。

作为全球优秀的财富管理机构,瑞银在2016年与邮储银行合作举办了财富管理系列培训及财富论坛。此后，双方持续在财富管理、金融市场、投资银行、资产负债管理等方面为业务骨干提供境内培训和海外交流机会；并推动高级管理人员香港交流学习专案,促进邮储银行在财富管理方面取得成效。

绿色是中国经济转型发展的“五大发展理念”之一。关于如何实现绿色发展,国际金融公司有着丰富的经验和严格的国际标准,其与邮储银行全面启动了“三农”金融、小企业金融、环境与社会风险管理、公司治理四个领域的项目合作,助力邮储银行在经济发展中抢得先机。

此外，邮储银行与蚂蚁金服、腾讯在消费金融业务层面合作成效显著,分别合作推出了“车秒贷”“微粒贷”等互联网金融产品。其将客户信息和信用评价等大资料推送给邮储银行,邮储银行进行评价后快速放款。在今年蚂蚁金服“6.6信用日”活动期间,邮储银行平均每天收到近10万条信息,使用约2万条,一天可放款两三亿元。邮储银行旗下的中邮消费金融公司与微众银行合作的“微粒贷”于2015年上线,累计投放已超40亿元,余额达11亿元。

2016年9月28日，“三步走”的最后一步终于落地——邮储银行成功在香港联交所主板挂牌上市，成为两年来全球最大的首次公开募股项目。

五年时间不短，但对于年轻的邮储银行来说仅是万里长征的第一步。

李国华表示，上市是一个重要的里程碑，这开启了邮储银行转型发展的新篇章。未来，邮储银行将继续坚守大型零售银行的战略定位，一如既往地服务于中国经济转型发展的需求。