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邮储银行莆田市分行:助力小微企业 携手成长

2014-08-05 10:41 余佩群 来源:东南网责任编辑:林静我来说两句
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东南网莆田8月5日讯(通讯员 余佩群)作为实体经济的重要组成部分,中小微企业占莆田市地区生产总值比重的80%以上,占企业数的90%以上,创造了大量的就业岗位,是重要的税收来源,小微企业的发展关系着区域经济的全局。

中国邮政储蓄银行莆田市分行自2008年成立以来,秉承“服务三农、服务小微企业”的理念,坚持践行普惠金融发展道路。明确树立“小企业、大服务”的经营发展观;将支持小微企业健康发展作为履行企业社会责任的内在要求,把小微企业金融服务作为一项长期、重要的核心战略来抓,不断转型升级服务模式,推进产品服务创新,实现专业化、高效率服务小微企业。

自业务开办以来,该行小微企业贷款保持了快速平稳的发展态势。截至2014年6月30日,累计投放小微企业贷款30亿元,贷款结余14亿元。今年上半年小微企业贷款新增2.5亿元,较去年同期增长了21%。小微企业客户主要集中在商贸流通领域和加工制造业,有效支持了实体经济发展。

发挥企业责任,服务民生

面对经济增长下行的压力,中国邮政储蓄银行莆田市分行勇于承担社会责任,通过发挥自身特色,坚持“普惠金融”服务民生,促进莆田经济稳健发展。今年来,该行保持与市劳动局和市财政局的良好合作,延续再就业小额担保贷款,通过发放创业贷款带动我市再就业人员进行创业,提高莆田人员的就业率,为莆田的民生稳定起到了一定的作用。截至2014年6月30日,该行再就业小额担保贷款累计放款2777万元,贷款结余1615万元,为全市329户小微企业主提供创业、就业机会。

在今年房产经济不景气的情况下,各大金融机构纷纷上调贷款利率的大环境下,该行顶住压力保持利率不上调,开办“一手房”贷款业务,确保住房按揭贷款额度的充足度,用实际举措落实市民的刚性需求。同时开发多样的消费贷款品种,构建消费贷款产品体系,满足城乡居民消费融资需求,截至2014年6月30日,发放各类消费贷款284笔13260.8万元。

坚持“三个维度”,创新服务小微企业

速度:主要体现在产品创新速度和客户服务效率两个方面。在产品创新方面,该行结合区域经济特色和小微企业融资需求特点设计产品,先后推出了针对莆田电商客户的信用贷款产品——“邮E贷”;针对海洋渔业客户的渔船抵押贷款和船网工具指标质押贷款;针对行业或产业集群客户的互惠担保贷款等。而且该行大部分贷款产品设计均采用“一次授信、随借随还”的循环授信方式,客户可以根据自身的资金需求特点支用或归还贷款,最大限度地节约财务成本。在服务效率方面,该行坚持效率优先原则,解决小微企业用款急的特点,建立了标准化的操作流程,营销受理、资料收集、贷款调查、合同签署等尽量上门服务,减少客户往返银行的次数,提高业务办理效率。小额贷款最快3天内即可办理完成,抵押贷款也可在15天办理完成。

力度:该行秉持“人嫌细微、我宁繁琐”的百年邮政服务理念,坚持主动深入小微企业、了解小微企业、服务小微企业,不断加大三农和小微企业的信贷支持力度。该行除了利用传统的“进村入户”、“进园入企”等方式开展小微企业金融服务外,还联合监管、园区管委会等部门,共同搭建服务小微企业的平台。先后开展了小微企业金融服务宣传月、工业园区政银企对接会等活动,让更多小微企业了解邮储银行。

近年来,该行开始积极探索与政府及有关机构建立银政长效沟通机制,借力政府及有关机构的指导和支持,进一步强化自身服务小微企业的意识和素质。加大了与经贸委、园区管委会、工商局、共青团等政府及监管部门的合作力度,通过多种形式的合作,批量解决小微企业融资难问题。

透明度:该行坚持阳光服务,严格遵守监管部门规定的“七不准四公开”制度和各项收费规定,发放贷款不捆绑存款、理财等附加条件,客户除支付利息外,不用额外增加任何费用。同时,要求信贷从业人员严格“八不准”制度,对道德风险零容忍,努力打造邮储银行阳光高效的信贷品牌。

秉承“服务三农”理念,重点支持“三农”发展

该行秉承“服务三农”的理念,充分利用网点遍布农村的优势,以优服务、重宣传、创新产品为主线,持续加大对涉农金融的支持力度,不断推进产品创新,调整优化信贷结构,倾斜信贷资金重点支持“三农”发展,充分发挥资金支撑作用和产业导向功能,满足三农多元化的信贷需求。截至2014年6月30日,涉农贷款结余7.97亿元,占各项贷款总余额的45.63%,比年初净增1.49亿元。

自业务开办以来,该行采取“进村入户、进街入店”等方式深入乡村、街道,开展“送贷进村、进园”等,进村、进园开展贷款咨询、受理,农户“足不出户”即可获得贷款,不断提高农村经济的金融服务能力。同时根据农村区域性优势行业或商圈集中地的行业特性、区域特点、资金需求情况等调整贷款产品的要素,满足农村地区客户融资需求,根据“三农”客户生产特点,引入特色担保,不断丰富涉农零售贷款产品体系,持续扩大对普通农户融资需求的支持范围,如渔船抵押贷款等多项创新型涉农贷款产品。截至2014年6月30日,产品创新共惠及906个客户,发放金额达15980万元。

同时,该行继续开展信用村创建,升级农村金融服务。以客户在邮储银行贷款的信用情况为评比标准,通过对辖内的乡镇进行评选创建信用村,并以优惠的差异化信贷政策提升农民对信用的重视,从而升级农村金融服务。截至2014年6月30日,共创建信用村30个,覆盖全市每个县区。

打造特色支行,转型升级小微服务

为给小微企业提供特色、优质、全面的服务,该行持续打造特色支行,要求特色支行围绕当地特色行业,将商业模式、产品研发、服务质量做到最“优”,并通过小企业金融服务延伸产业链开发,为小微客户提供包括信贷、结算、理财、POS收单、商易通、电子银行等的一揽子综合金融服务。

目前,莆田市分行已初步建立起“城厢电子商务”、“秀屿海洋渔业”、“仙游仿古家具”等三家特色支行。未来两至三年,这些特色支行将成为邮储银行莆田分行服务小微企业的重要渠道。

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