人大财经委委员：中小企业不变化 淘汰几率更大

日前，全国人大财经委委员、中国银行原行长李礼辉在接受北京青年报记者采访时表示，希望可以整合税务、工商、银行等系统，建立透明、有权威的中小企业资信体系，银行通过这个系统能够获得权威、准确的信息，这样对中小企业的贷款决策效率就可以更高。

商业银行要按照 市场原则来选择客户

北青报：您过去在中国银行工作，有一种说法“现在很多中小企业倒闭，商业银行不贷款给它们是重要的原因之一”，您怎么看这种说法？

李礼辉：商业银行并非惜贷。今年1月份贷款增加比较多，2月份因为春节的关系新增贷款稍微少点，今年全年M2预期增长13%，贷款的增长率可能会在13%到15%这样一个区间。所以应该说银行还是愿意贷款的，不贷款，它的业务做不了，靠什么来获得盈利嘛。

北青报：但是商业银行可能更喜欢贷款给大型企业。

李礼辉：有些企业在经济下行阶段被市场淘汰了，比如煤炭、钢铁行业的企业，这里有中小企业，也有大型企业。银行是市场化的商业机构，主要依据企业的经营和财务状况来决定是否贷款。对于经营和财务状况比较差的企业，你贷给它钱如果收不回来，银行敢贷吗，肯定不敢贷，所以商业银行还是应该按照市场经济的原则来选择客户，而不是企业的规模大小。从贷款的增长和结构来看，比如说中国银行，去年贷款增加了6800多亿，其中小微企业贷款增长高于贷款平均增速1.5个百分点，这么看贷款给中小企业还是比较积极的。

银行应为中小企业

提供一些有特色的服务

北青报：商业银行有没有一些政策来支持中小企业发展？

李礼辉：我了解到中行就积极支持中小企业发展，为中小企业提供一些有特色的服务。例如，帮助中小企业向国外发展，撮合国内和国外的中小企业业务合作，办了十多场跨境业务的研讨会，参加的都是国内外的中小企业。现在国内产能过剩，同时国内的技术水平有些又落后于先进国家，这样的活动可以让中国的中小企业走向国际，也可以吸引国外中小企业进入中国。比如荷兰的农业有先进技术，它们对扩展中国市场很感兴趣，相当一部分都是中小企业。

又如，我们现在都强调创新，中国银行采用新模式对科技型小微企业发放贷款。有一种叫做“中关村模式”的贷款，认可核心技术和专利权的资本属性，专利技术、核心技术、专利权是一种知识财富，它有资本属性，可以抵押给银行。这样的企业可以通过更简便的流程获得贷款。

我感觉中小企业面临市场的转折和变化，在老的产业发展，空间会越来越小，中小企业不变化，淘汰的几率比大企业会更大。中小企业也应该走出去，更多注重创新发展。银行对中小企业提供创新型的金融服务和信贷支持，有利于它们的发展。

整合税务、工商、银行系统

建中小企业资信系统

北青报：在支持中小企业发展上，您还有什么建议？

李礼辉：我感觉中小企业应当逐步提高自己的管理水平，让自己有更好的信誉。我早就提出，要建立透明、有权威的中小企业资信体系，现在有关部门正在策划和推进。中小企业要找银行做业务，银行通过这个系统能够获得权威、准确、透明的信息，这样信贷决策就可以提高效率，信贷业务风险就比较小。这种系统也可以利用大数据，比如阿里就有能够反映商户经营、销售、信誉情况的数据系统，可以证明一个商户在市场的经营活力，这些信息能够反馈到银行更好。

目前的主要问题就是人民银行、工商、税务，还有商业银行自己的系统都是分开的，不是整合在一起的。国家有关部门也在考虑，能否把几个相关的系统整合在一起，形成整合度更高的、更权威的企业资信系统，这样对中小企业、对银行都是有好处的。这方面有很多成功的案例，比如日本的城市银行基本都是中小银行，客户都是中小企业，它们就有一个共享的中小企业的资信系统；我国台湾也有这样一个系统，运行非常好。