电信诈骗为何查不出人？专家称电信银行应加强监管

可疑账户监管，银行亟待发力

上海市公安局治安总队总队长戴民介绍，据统计，去年通过警银联手，全市共成功防阻电信诈骗案件4539起，避免群众经济损失2亿余元。今年1—3月全市防阻电信诈骗案件841起，避免经济损失3220万元。

“所有的大宗电信诈骗案，取款都最为关键。目前这个环节已经形成了专业化的公司，专门负责利用各种非法途径得来的银行卡取现。”易文翔说，“银行严格管控银行卡实名办理，也是堵住电信诈骗案的关键一环。”

“诈骗分子要将千万级的钱款稀释，需要千万计的银行账户，而这些账户是通过网络收购的，为什么能收购？就是因为开卡不受限制，有些人就专门开卡卖钱。因此严格规范银行账户的开设程序，对于打击电信诈骗是非常重要的。”上海市公安局刑侦总队副总队长杨维根说，“有一个新情况是，以前银行开卡需要本人持有效证件前往柜台办理，而现在许多银行设置了自动开卡机，可以自行开设银行卡，这样犯罪分子的可乘之机就更多了。”据了解，警方曾多次呼吁有关机构应出台政策，加强银行卡监督，但到目前为止这个问题尚未解决。

“虽然说目前在全国各地均可查询银行联网账目，但是查询网银转账的IP地址仍然需要到银行卡开户行，这大大增加了破案难度。”武汉市公安局打击电信诈骗专班警察吴江说，大部分案件属于跨地域网上作案，接警后查账申请手续多、办案周期长，往往错过最佳办案时间。

自去年底，上海探索“灰名单”防阻工作，即搜集犯罪嫌疑人曾使用的银行账户，让银行把这些账户“做”到内部系统，只要有人向这些账户汇钱，系统就会自动提示并阻止钱款汇入，同时通知警方。“目前，中国工商银行上海分行通过这个方式阻断的案件达到300多起，效果明显。”杨维根说，“但此项工作只有中国工商银行上海分行和上海农工商银行试点操作，今年我们和上海银监局碰头，希望建立相关机制，将这个做法推广到在沪的所有银行。”

据了解，目前，公安部正在推动银行间资金流向快速查询机制。“理想的做法是，在任何一家银行都能够将每一笔资金流向‘一查到底’。”易文翔说。

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常见电信骗术概览

警方总结了6类常见的电信诈骗方式。一是盗取他人QQ号，专门针对公司财会人员实施诈骗；二是在电话中冒充国家部门工作人员，以当事人存在“不安全账户”为名进行诈骗；三是“猜猜我是谁”骗局，骗子伪装成当事人朋友或者领导，以办事急需用钱为由让当事人给其汇款；四是以办理退税退费为名，收取保证金；五是去年曾引起社会恐慌的“克隆卡”骗术，现在仍不时冒出水面；六是在网上建立与合法的现货交易平台很相似的诈骗平台，派“业务员”引普通投资者上钩。

南京大学心理学教授桑志芹认为，在遇到通过QQ、朋友圈等方式想要借钱或需要转账的，首先应打电话核实。而应对中奖诈骗、各种补贴或退税诈骗，方法就是绝不相信“天上会掉馅饼”。