高危人群仅限最低档保额

　　除10天的观察期外，这款产品的免赔责任并不多。而100元就能买来一年20万元的保障，到底是不是真的很划算？

　　“我没听说过这种保险，但我自己一年买二三十万元的意外险也要几百元了，这款产品似乎也不贵。”市民王先生在接受记者采访时表示。就此问题，记者也咨询了保险业内专家。“这是一种特定疾病保险，只有发生某种特定疾病时才可以理赔，所以说它的保费跟其他险种没有可比性。”上述人士坦言，保险产品的费率要由保险精算师来测定，影响费率的因素很多。“以疾病保险为例，疾病的发病率、死亡率、医疗费用水平、赔付率、不同年龄和性别的发病率等等。”他告诉记者，当年非典爆发的时候，也有保险公司推了非典保险，“和禽流感保险一样，都是昙花一现。这些疾病的发病率、死亡率都没有数据，怎么做精算？可能是参考一下流行病学概率吧。”

　　事实上，持上述观点的业内人士并不在少数，大部分接受记者采访的险企业务负责人都表示其公司不会推出类似的产品。“当然也不是完全没有投保的必要，但在我们看来，卖这种产品宣传效果大过实际作用，只适合跟这些疾病相关的某些高危人群投保。”不过，记者得到的该产品投保规则中也标明，如果被保险人从事家禽(含鸟类)饲养、运输、屠宰、加工、销售等职业的，只限承保5万元以下方案。

　　投保提示

　　寿险、医疗险均可理赔，预防更重要

　　禽流感不属于意外伤害范畴，人身意外伤害险无法赔偿，而且其也不属于重大疾病保险赔偿范围中。不过，保险专家提醒，现在的所有寿险、医疗险都没有将禽流感列入除外责任，如果因为禽流感而发生的医疗和身故都可以得到保障，理赔程序也没有特殊之处，及时向保险公司报案并保留各种医疗凭证即可。专家也提醒，按照目前状况，公众应注意不要接触活禽，不加工活禽，无需过度紧张，如有发热症状，还需正视并及时去正规的医疗机构就诊。从目前病例来看，发病48小时内服用抗病毒药物效果非常明显。