颠覆传统银行业，马云要动真格的了。

“用互联网的思想和技术，让金融回归服务本质。”昨日，阿里巴巴集团董事局主席马云再次以内部信的方式，宣布正式成立阿里小微金融服务集团(下称阿里小微金融)，负责阿里系统内所有的为小微企业和消费者服务的金融业务。对此，一位业内人士透露，阿里小微金融的配置和组合不亚于一个平安集团，在金融领域的布局很全面，包括支付、贷款、保险、担保等。阿里的金融野心开始大踏步进入实战阶段。

“不需要抵押，不需要关系，只需要信用”

马云在内部邮件中表示，任命彭蕾为阿里小微金融的首席执行官(CEO)，相信彭蕾和她的团队会用互联网的思想和技术，坚持“信用等于财富”的理念，在支付、小贷、保险、担保等领域彻底开拓创新，让金融回归服务本质。

阿里金融小微将着重布局小微企业和个人消费金融两块业务。此前，实际操作企业融资业务的公司是阿里位于浙江和重庆的两家小额贷款公司。阿里发放贷款基于小卖家在阿里交易的信用，不需要提供任何担保、抵押，最快一天就能拿到贷款，并且可以随用随借、随借随还，相较银行贷款便利许多，小贷业务因此发展迅速。

不过，马云说这只是刚刚开始。“我们数百名员工，在两年内完成了15万家企业贷款，平均每家企业贷到4.7万元，这只是开始。第二步，我希望让诚信的网商富起来，让信用等于财富，之前我们呼吁银行全力支持中小企业，但是银行有自己的难处，它们的模式很难真正地去服务好网商、服务好中小企业。”马云说道，“在阿里的金融体系里，不需要抵押，不需要关系，只需要信用。”据阿里内部人士透露，互联网的海量数据和基于用户行为的信用体系将是阿里金融的根基。

互联网金融的时代刚刚开始

马云此举对于阿里系统上的中小卖家来说无疑是个好消息。同时，对于消费者来说，也将在今年感受到互联网金融的“来势汹汹”——阿里已开始在个人金融服务上发力。日前，阿里宣布将在4月中旬于浙江、湖南两地率先推出一项“信用支付”业务：也就说，拿着淘宝消费信用就能当钱用，随买随贷，免息期为38天。

正在用互联网优势颠覆传统银行业务的阿里，并不想站在银行的对立面成为“公敌”。阿里人士表示，个人信用支付是根据买家的淘宝信用估算出来信用额度，而后将数据传送给合作银行完成的部分“信用卡功能的”业务。而在面向企业的小贷方面，阿里已经对外宣布，将在今年6月开放阿里小额贷款的接口，所有金融机构均可以通过这个接口来为中小企业提供小额贷款服务，以扩大小贷规模。

对于马云来说，他的阿里金融刚刚开始；同时，对于传统银行业、商家和个人消费者来说，互联网金融的“袭击”也才刚刚开始。

-财经观察

传统银行“打量”互联网金融

“他们的模式的确是创新”

阿里金融可谓“来势汹汹”。虽然阿里金融一再表明自己友善的态度，但在银行看来，阿里金融的出现已经让人觉得不安。

虽然国有银行人士声称，阿里金融较小的资金盘子，在业务规模上无法与资金规模庞大的银行抗衡，只是对小微企业贷款市场的一种补充，但阿里金融对于基于自身如淘宝网、天猫网等平台，所建立的信用体系，为平台上的小微企业发放灵活、快捷、小额贷款的模式，的确突破了传统银行线下的贷款模式。

“他们的模式的确是个创新，对于银行而言，通过网络向这些企业发放贷款，以前是从未想过的。”上述国有银行人士坦言，小企业对资金的需求就是短、急、快，传统银行以抵押为主的贷款方式完全不适应小企业的这种要求。

更是让银行望尘莫及的是，阿里金融背后庞大的信息资源。

“有数据就有主动权，毕竟小微企业贷款的难点就在于信息不对称上。”在银行业内人士看来，银行推广自身信贷产品面临难寻买主，而小企业则因不知道银行的产品而放弃在银行融资的念头，信息成了一道天然的障碍。“不过，合作的前景依然广阔，毕竟银行拥有更多的资金，但这个主动权却在阿里金融的手上。”

中央财经大学金融研究中心主任郭田勇表示，其实当下并非是第三方支付企业和银行分割天下的时候，银行应主动与第三方支付企业合作，共同将蛋糕做大。

此外，阿里金融事业群总裁胡晓明在谈到对小微企业贷款业务时也反复强调，阿里不做银行。“阿里与银行是合作而非竞争关系，我们也需要银行的资金支持，合作的敞口面向所有银行开放。”