投保时解说不到位，保险收益低于预期等往往导致投保人退保，但消费者往往面临退保有损失，不退保回本又遥遥无期的两难。

近日，本报报道《你是否“险”了却没有被“保”？》之后，很多读者致电本报热线96333吐槽被保险的经历。记者采访发现，很多消费者买保险却是从吃饭开始的，许多人甚至掏钱买时不知道退保有损失。如果你也有类似保险困扰，可致电本报热线96333或@长沙晚报。

1 说是请吃饭，却掏了1万多买保险

张先生在松桂园经营一家电器修理夫妻店，他的买保险经历要从两年前的一顿饭追溯起。“2010年，在我们这附近租房子的一位姓杨的妹子说他们公司开答谢餐会，每个员工都要带一些人去，而她在长沙不认识什么人，就叫我们去他们公司玩一下，说还会送礼品。”张先生回忆称。

吃饭的时候，张先生发现有保险公司的人不停地在一旁介绍保险，“都说吃人嘴软拿人手短，我当时一是觉得吃了别人的饭不好意思，二是随着年龄的增长多少会有些病痛，我老婆又下岗了，觉得业务员推荐的住院医疗险比较适合她，就给老婆买了份保险。”

记者从张先生提供的保险合同上看到，投保人和被保险人均为张先生的妻子，共投保了中国人寿[18.75 0.64% 股吧 研报]福禄双喜两全保险和附加的国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险，保费分别为10000元和440元，福禄双喜需交至2015年2月，共交5年，附加的住院医疗险则为一年一交。

2 想要续保医疗险，需签免责承诺书

去年，张先生的妻子手指渐渐有些不灵活，医院检查结果为颈椎压迫神经导致的手指僵硬，他计划带老婆住院治疗。为方便理赔，张先生主动电话提前告知了保险公司。

对于这一情况，保险公司工作人员表示可以赔付，但如果要继续投保附加的住院医疗险，就必须签署免责承诺书，约定因颈椎病及并发症导致的医疗费用，保险公司不承担保险责任。对此，张先生和妻子对这一特别约定很难接受。“本来人随着年龄增大，毛病会越来越多，这也是我当时给老婆买住院医疗险的出发点。而按保险公司的规定，这次理赔了今后就概不负责。如果这样排除下去，那还买保险干吗？而且投保前，从来就没有人解释过这个规定。”张先生说。

意外的是，张先生妻子的手指居然不治自愈，完全能伸展自如。但保险公司给的通知书上仍然写着必须要签署免责特别约定，否则就不让续保附加的住院医疗险。

3 退保遇尴尬，2万元保费只剩9000元

马上又到了要交费的时间，张先生已经在存折里存了主险和附加的住院医疗险的保费，但保险公司却只扣了主险的10000元保费，并没有扣除附加的住院医疗的保费。“本来就是为了这个住院医疗才花1万多元买的保险，如今医疗险却没用了。”张先生不解。

除此之外，张先生还发现，之前买的中国人寿福禄双喜两全险要等到32年以后，即张先生的妻子70多岁时才到期。“买的时候业务员说5年后就能拿出来。我去保险公司问，他们的意思是让我拿保单抵押给他们，我能借80%的钱，还要给保险公司付利息。”张先生恍然大悟，当即表示不想再投保了，而工作人员说如果退保，2万元保费只能退9000多元，因为中途退保有损失。

想着2年时间花2万元买的保险退保要亏1万多，张先生质疑：“为什么公然允许这种拉人头的方式卖保险？现在这个业务员也不理我了，电话也打不通了，听说她已经不在这家公司了。”而如今，要把保费拿回来遥遥无期，张先生进退两难：“买的时候没听说退保会有损失，可不退保的话，又不知道要多少年才能回本。”

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分红演示表或是摆设

本报讯(记者 肖娟)因为吃保险公司的答谢宴而懊悔的不只是张先生。“以前给大女儿买过保险，所以保险公司有我的电话。2010年，保险公司的人给我打电话，说请我去他们公司的答谢宴。”家住浦沅的蒋先生近日告诉记者，同样是吃了保险公司一顿饭，自己花钱买的保险理财不仅没赚到钱，反而得承担相当贵的退保损失。

“不停地告诉我说这个理财产品多好，又有分红，又有保障，可如今分红那么少，退保还要损失1.6万多元。”蒋先生表示，当时向业务员反映保险条款看不懂，只对照收益演示表来拿钱。于是，一位姓林的业务员送来了一份收益演示表。看着红利还比较可观，蒋先生当是给小女儿存钱将来读书用就买了一份。在这份国寿福禄双喜两全保险收益演示表上，记者看到，年交保费1万元，共交5年，第1、2、3年分别对应的红利为318.5元、718.44元、1060.88元。

因一直未收到保险公司的红利通知书，几个月前蒋先生到保险公司柜台去查，才知道自己前两年的保险红利却只有114.03元、103.03元。蒋先生认为被骗了：“实际分红跟演示表上说的差得太多了！第一、第二年实际的分红只有演示红利的36%和14%。”

得知保险收益如此之差后，蒋先生和妻子坐立难安，“我找到保险公司去，问他们为什么分红那么少，业务员解释说是欧债危机什么的，而且合同上写了保险利益演示表只是基于公司的预计，不代表本公司的真实经营业绩，也不能理解为对未来的预期。红利金额是不确定的，实际红利金额根据分红保险业务实际经营情况决定。”

在这种情况下，蒋先生想到退保，“可一看现金价值，3万元保费现在只能退12113元，就算把生存给付和分红算在内，我还亏近16000元。而选择不退保，如果不算红利，要等到投保20年后才能回本。”