产品创新

创新融资担保方式和完善利率定价机制，全面实施供应链金融服务模式

“小微企业‘融资难’、‘融资贵’两大问题说到底是担保难和贷款利率偏高。”林太白说，近年来，晋江农商银行着力创新融资担保方式和完善利率定价机制，全面实施供应链金融服务模式，创新小微企业金融产品。

“扩大担保范围，只要不违反法律规定、产权清晰、风险可控的各类动产和不动产，都可以用于贷款担保;拓宽担保主体，全面推广小微企业(个体工商户)联保贷款、‘公司+商户’担保贷款、‘市场+商户’担保贷款、担保公司担保贷款以及仓单质押贷款等业务品种;创新担保方式，采取信用、保证、抵押、质押等组合担保方式，因地制宜推出了标准厂房按揭贷款、商铺租金按揭贷款等行之有效的贷款品种。”林太白详细讲解了晋江农商银行在创新担保方面的做法。

据了解，2008年该行在晋江市率先推出企业商标专用权、股权质押贷款等业务品种;2010年成功发放泉州市首笔专利权质押贷款，填补了该领域的空白，福建省委书记孙春兰还为此作出批示：“要向社会广泛宣传、扩大影响”。

另外，晋江农商银行在创新利率定价方面也走在了前面。从2002年开始，该行抓住全国农村信用社贷款五级分类试点和利率改革试点单位的契机，在贷款风险分类、利率定价等方面先行先试，稳妥推进，试点工作取得成功并在全国推行。该行还遵照“成本效益、择优扶持、风险覆盖、有利竞争”的原则，结合小微企业所处行业、信用等级、担保方式以及对银行的综合贡献度等因素，不断修订完善小微企业贷款利率定价机制，对不同小微企业贷款实行差别化定价。

在工作中，晋江农商银行根据小微企业的具体情况，设计融资组合，为小企业量身定制金融服务方案，并灵活合理地确定不同贷款利率，在满足各类小微企业个性融资需求的同时，最大限度地降低小微企业的融资成本，确保信贷资金总体定价水平保持在一个合理的范围内，以实际行动减轻小微企业的融资负担。