【争议】

是否意外伤害致死，双方起争执

近日，记者到三门峡市新华保险公司核实张某的说法时，该公司理赔科张经理给予了证实。

张经理表示，根据保单的释义，意外伤害是指“遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件”。而他们公司根据相关的医学解释认定“猝死就是疾病死亡”，因此不属于意外伤害，不在理赔范围。

对于张经理的解释，张某表示不能接受。“怎么可能是疾病猝死？我丈夫之前身体一直很健康，是在打球时不慎摔倒，纯属意外导致猝死，死亡原因应为意外死亡，按照保险理赔近因原则，应按意外死亡赔付。”

那么，猝死的概念是什么？是否完全等同于疾病死亡？

三门峡黄河医院心血管内科一位主任医师告诉记者，猝死一般是指发病数小时内出乎意料的死亡，有死亡急速，死因不明不白等特点。“猝死其中很大一部分是属于疾病死亡，也就是由自身已知疾病或潜在疾病急性发作而引起的死亡，如心脑血管疾病等，但是也有一小部分是由于外界因素猝发或导致突然死亡，比如中毒、外伤、电击等。”

对于猝死的理解，昨日上午，记者还采访了河南省司法厅法医病理鉴定委员会副主任、河南科技大学法医学院教授、硕士生导师李凡先生。李凡说，猝死虽然从法医学词典定义上理解为一种疾病死亡，但只是一种死亡的表现形式，而非死亡的原因。导致猝死的原因主要是疾病，但也可能有非疾病因素参与其中。

【现状】

猝死争议成理赔普遍难题

三门峡市某保险咨询公司老总陈先生告诉记者，目前保险业中因猝死争议引发的理赔纠纷和诉讼越来越多，这一方面跟猝死发生情况增多有关，另一方面，保险业在自身法律规定和实施细则上也应更加完善。

陈先生说，此类情况不仅出现在保险行业，在工伤认定等方面也会出现，应该引起相关部门的注意。

记者在网上搜索发现，有关猝死引发保险理赔纠纷，投保人将保险公司告上法庭的案件多有报道，涉及的案件判决中有支持“猝死是疾病死亡”的，也有不支持的，作为原告的投保人各有胜负。

如，2008年上海市某法院在审理一起相似的保险理赔案时认定，猝死不能获得意外伤害保险赔偿，其中保险公司在申辩时称猝死属于因疾病死亡。

而2009年，江苏常州市某法院判决类似案例时称，猝死的原因并非绝对自身疾病造成。保险公司在接到投保人报案后若怀疑非意外伤害身故，应当提出死亡原因鉴定。并最终判决保险公司支付保险金。

【建议】

发生争议，及时做鉴定

当类似猝死有关的事件在保险理赔时发生争议应该怎么办？保险理赔的正常法律程序是什么？

对此，北京市大成律师事务所郑州分所主任李煦燕告诉记者，保险业在理赔中正常的程序应该是：首先，死者的家属或相关人员应及时向保险公司报案，提供医学死亡证明、死亡原因等相关证明；其次，保险公司应对此做出相应的核实和查证。如对死亡原因有争议的，保险公司可向医院或公安部门请求尸检或法医鉴定。

李凡教授也表示，实际情况中，对于猝死的确切原因最好及时通过尸检或者法医鉴定来验检。