首先我们来解决赖先生的购房需求，从目前家庭财务状况来看，家庭每年可以节余10.4万元。这部分节余可以购买银行短期的理财产品，2年节余加利息共22万元。考虑到目前房价下行的趋势和三年内房贷政策可能放松，预计未来三年内成都三环路住房均价为8000元/平方米，购置150平方米房产需要120万元，银行贷款首付和税费约为42万元。若选择在第二年底购房，赖先生家庭购房后仍可留存10万国债，用于孩子出国费用的积累以及家庭的备用金和紧急支出。同时，按20年期按揭贷款本金84万元计算，假设利率维持当前水平不变，年还款额为8万元。赖先生家庭年收入20万元，扣除家庭日常支出9.6万以及还贷支出8万，每年节余2.4万元。

　　其次考虑孩子的出国费用，2年后小孩14岁，赖先生家庭还有4年的时间为小孩准备出国费用。赖先生购买新房后，可出租现住房，按照现在市场价格，年租金收入在2万元左右。可将这部分租金和家庭节余相结合，用基金定投的方式为孩子累积教育金。根据基金定投历史收益10%计算，4年后孩子上大学时到期金额为22.5万元。另外，也可将10万元国债在到期后用于购买银行稳健的理财产品(相对国债，银行理财收益更高，且期限更灵活)，4年后到期本息共可达到12.5万。这样累积的教育金可达35万，基本满足孩子的出国留学学费支出。