去年底的一天，李先生来到保险公司，想要终止自己购买的保险产品。“我一直自己做生意，最近资金周转困难，不得不退保。”李先生说。

在了解了李先生的情况后，从业12年的保险理财规划师陈震英向他介绍了保单贷款。“退保非常不划算，保单贷款不仅能解决你一时资金周转不开的难题，而且享有的保障也没有受到丝毫影响。”陈震英介绍，李先生从2006年开始投保养老险和大病险，两项保险产品每年保费是26796元。如果退保的话，李先生只能拿到两项保险产品的现金价值，而如果申请保单贷款，则可以申请到总额不超过保单现金价值70%的贷款。

半信半疑的李先生抱着试试看的心态，申请了保单贷款，没想到很快就拿到了42000元6个月期的贷款。半年后，李先生又续了新的一期贷款。“保单贷款既不需要担保人也不需要除保单以外的抵押物，而且我仍然有保险保障，真的是太方便了。”李先生感慨。

所谓保单贷款，是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。由于质押贷款过程中客户的保险保障不受影响，所以保单依然有效。

“只要投保人购买的产品具有保单贷款的功能，并且已经支付2年及以上的保险费，就可以申请办理保单贷款，不需要其他抵押或者担保。一般而言贷款总额不超过保单现金价值的70%，而且每次贷款的最长期限可达6个月。”陈震英说。