明年战术差异化

战略确定后，关键是战术。据理财周报记者了解，在战术上，恒生将坚持其在个性化服务上的做法：上岗和在岗培训、新产品培训和投资顾问团队建设三方面。

在差异化服务上，恒生中国“首先会对客户的资产背景、财务需求、风险偏好、投资经验以及市场分析等等方面的背景资料进行多层次的分析，并结合不同生命周期的客户的特定需求，由专属的投资顾问和产品研发团队，共同为客户打造一份透明易懂的全面财富管理方案，并在执行过程中定期做出检讨。”

据了解，这是恒生明年挖掘财富管理资源的重要武器。

而渣打则更强调风险控制以及销售流程的完善和细化，“在各网点为投资者提供专门的测试，厘清其风险偏好和承受能力，提供相应的风险程度的产品。并结合测试结果和投资者目前的财务状况和未来的资金需求，协助投资者设计出一套个性化的资产配置方案。”

除上述外资行外，将“财富管理”作为整个银行的核心战略的中资行——交通银行也值得一提。

在财富管理业务上，交行相关工作人员向理财周报记者介绍，交行分别提供“快捷理财”、“交银理财”“沃德财富”和“私人银行”品牌服务。

其中，交行私人银行采取“1+1+1”的模式，根据客户级别不断追加专业人员去服务该客户。

据理财周报记者了解，交行大幅度进行渠道扩张，为财富管理的战略提供资源的支持。