国人对信用卡的一无所知到现在的无人不知，已经走过了25个年头。

截至今年一季度，我国信用卡发卡量已达1.93亿张。但是，我国信用卡在极尽所能“跑马圈地”同时，也产生了大量隐患。面对当下形势，日前在“2010中国信用卡高峰论坛”上，业内专家及来自国内各大信用卡中心老总们进行了深入探讨。

面临五大隐忧

中国信用卡发展的速度之快，有目共睹。“但同时我们也要看到，信用卡的发展确实还有制约因素，使我们看到信用卡的隐忧。”中国银行业协会专职副会长杨再平说。

杨再平认为主要有五个方面的问题。首先是欺诈问题，如申请欺诈、伪卡欺诈、盗卡欺诈。去年我国信用卡累积已经损失的透支额差不多达到了60多亿元，增长了70%还多。“尽管还没有到警戒线，但这个问题应该引起高度关注。”

其次是费率问题。国际上的费率是1%~4%，我国现在商户已经不少了，但是我国的商户有50%是零费率，这使我国信用卡的收入受到很大的制约。

第三是套现的问题；第四是第三方支付问题；第五是洗钱的问题。“这些问题不解决，对行业发展会有影响。” 现在国内有58家发卡银行，仅有5家处于盈利状态。“现在国内信用卡市场的注意力还在跑马圈地上，但是现在应该考虑该如何才能更好地持续经营与发展了。”

要解决这些问题，杨再平认为应该从三方面着手。第一是从银行自身解决。第二是从制度上解决。“现在的《银行卡条例》是人民银行1999年制定的，但是现在的市场发展使得制度产生了滞后性，这个问题必须得到解决。”

第三是从诚信文化角度解决。信用文化就是讲求诚信、有偿使用，不应该鼓励吃免费的午餐这样一种不良文化。

尚需精耕细作

尽管信用卡在中国有了长足发展，但我国持卡率还比较低。目前我国大约有1.93亿张信用卡，人均是0.4张，但美国是人均7张。“对于我国相对发达国家的饱和量以及我国社会对信用卡的发展需求来说，国内信用卡市场还有很大的改善空间。”杨再平说。

“因此未来继续扩大规模仍然非常重要。”中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示。未来扩大消费是国家政策的主旋律，特别是这次要通过收入分配、制度改革，通过社会保障制度改革来扩大消费。“以前消费不好扩大，大家不愿意刷卡，也跟有后顾之忧有关。未来随着国家政策不断调整到位，有可能使得信用卡的市场空间非常大的。所以规模仍然要上。”

但是郭田勇又强调在上规模的同时，必须也要精耕细作。信用卡现在曝出的问题越来越多。现在有一个事实就是信用卡出现套现、恶意消费的情况越来越多，“形成这个情况，跟发卡环节上的粗犷有关，跟跑马圈地式的发卡直接相关。”

就此，郭田勇建议各家银行在未来，一方面要扩大总量，另一方面要对客户进行认真的甄别和筛选，不能采取漫天撒网的方式发展客户。

“总的来说，中国信用卡行业已经在逐步摆脱亏损，步入盈利时代了，说明这个行业在向好的方向走。”