招行私人银行投资顾问 亓振修

私人银行实际上应是为高净值客户及家庭提供的以财富管理为核心的综合金融服务，以实现财富的长远目标的过程。

漫步欧洲街头，银行网点非常稀少，实际上并非国外的银行少，而是公众对银行业务的需求不一样，例如单纯的现金业务，ATM(自助取款机)或者CDS(存取款循环机)即够用，完全不用像国内的银行网点星罗棋布，业务繁重。这当然还有其他方面的原因，例如欧洲国家的福利好，而我们却需要未雨绸缪，精打细算还得不断想办法使财富减少通胀缩水之虞，后者国内外是相通的，即财富的保值增值是财富本身的诉求，也是财富持有者的诉求。最典型的当属私人银行。

首先需要解释一下私人银行，它并不是指私人投资的银行，最早发源于瑞士的私人银行，曾专门服务于200万美元以上的超级富翁，负责打理个人和家族财富的投资和传承。国内的私人银行业务还处于起步阶段，对于私人银行的定义还不是很清晰，有的认为私人银行就是专为富豪服务的，需要全面、高档的设施和服务等等。私人银行实际上应是为高净值客户及家庭提供的以财富管理为核心的综合金融服务，以实现财富的长远目标的过程。这才是私人银行的根本，也是私人银行的“知”。这个“知”决定了私人银行在行为方式上不是各类产品的堆砌，更不是让人一夜暴富的赌盘，而是通过科学严谨的调查研究组织实施，将符合和适合私人银行发展目标的各种方式方法途径有效结合的过程。这其中最基本的就是要了解私人银行客户的需求，“量体裁衣”是服务私人银行客户的特点。私人银行的“知行合一”就是理念和方法的统一。通过“1+N”的专家团队智慧集结，倾听全面准确的需求，量身定制财富方案，通过开放式的产品平台开展投资，并定期跟踪，四个步骤循环往复，保证财富始终处于被服务的过程中，最大程度保证“知”的实现。

国外的私人银行其服务模式与国内金融环境不匹配，人民币业务尚是短板，“水土不服”的状况难以改变，而中资银行如能将其人民币投资这一技之长不断创新，并能集中整个银行乃至更多资源的优势，拓展服务内容，为私人财富和家族传承服务更多，则是一件大幸事。