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2014-12-23 10:23:36 林爱玲 来源:海西晨报 责任编辑:王海云
我来说两句
我要问
市民赵先生:我去年买了一套房子,为此担负了50多万元的贷款。我们夫妻月收入万元左右,刨去3938元月供,还有2000多元的日常开销。目前我们夫妻二人并无任何存款,只有存在余额宝的1万元。我们在单位都有“五险一金”,但购房却是用的商业贷款,且执行的还是最高利率,即7.205%。年底我们将有一笔4万元的年终奖,我想把它用来提前还贷。但因为明年我们计划生宝宝,我妻子担心后期工资受影响,所以想把它用来当作紧急备用金。希望理财师帮我们好好筹划下。
理财达人帮您忙
平安银行理财顾问:
不建议提前还款
虽然赵先生用的是商业贷款,但只要房贷合同没有约定是固定利率,正常贷款利率也是随着基准利率而调整的,所以在2015年1月1日后,赵先生的贷款利率也会相应调整至6.765%,且赵先生夫妇明年还有生宝宝的计划,家庭月收入的40%用于偿还贷款这个比例本身还是比较合适的,所以不建议提前还款。
留出6个月备用金
赵先生夫妇每月开销6000元,建议从余额宝存款和年终奖中留出6个月的紧急备用金3.6万,将其用于货币基金(如平安银行的大华日增利)或存款类产品(如平安定活通)。考虑到赵先生家庭处在形成期,开销较大,且有房贷,为防意外或疾病发生,建议夫妻俩进行意外和重大疾病的保障配置,如购买平安保险的明星产品平安福、护身福等。
善用公积金还贷
由于赵先生夫妇还款压力较大,建议赵先生夫妇提取公积金冲还贷款本金和月供,这样可大幅节省工资还贷支出,从而增加每月结余。
赵先生家庭是典型的工薪阶层家庭,鉴于夫妻目前月收入和存款状况并非十分宽裕,不建议提前还贷及缩短住房贷款期限,保持一定的资产流动性和投资比例是不错的选择。
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