手中闲钱是提前还贷还是用以投资? 又值年终岁尾,手中有闲钱该提前还贷还是进行理财?该如何理财才能“无风险”“跑赢”房贷利率?理财专家提示,如果手中的闲钱足够多,即使是房贷利率较高,也可以购买理财产品来保全本金,未来获取更大的投资机会。 7折贷款利率或公积金贷款: 5年定存收益抵房贷利率略有盈余 对于享受7折利率的老房奴来说,如果与银行签订了相关合同的前提下,按照调息后5年以上6.55%房贷基准利率计算,7折优惠后,利率仅为4.565%,相比5年期存款的年利率4.75%还低,存贷款利率出现了倒挂。如果是纯公积金贷款,调息后5年以上公积金贷款利率由4.9%降至4.50%,同样低于同期定期存款利率。 专家指出,排除其他因素干扰,5年以上的贷款者,如有较多闲钱,可以直接存5年定期,不但收益十分稳定,所获得的存款利息收入还可以覆盖贷款利息支出,并且略有盈余。以100万元为例,存定期与提前还贷相比,每个月可以赚取150元。而如果是纯公积金贷款,显然“赚”得更多。 8折房贷利率: 5年期国债收益 略高于房贷利息支出 对于享受8折利率的人来说,按调息后的房贷基准利率计算,元旦后利率为5.24%,而今年调息后,5年期国债的利率为5.32%,略高于8折房贷利率。 专家建议,国债作为一种较为稳妥的理财方式。若是房贷享受8折或以下的优惠,有足够闲钱,也可以购买5年期国债,不但在降息周期内可以锁定较高收益,还可以完全覆盖房贷的利息支出。 不过,由于国债是不定期发行,而且5年期国债由于收益可观,相对比较“走俏”,大多开售当天便面临售罄。如果投资者有购买需求,得多加留心发行信息。 基准或上浮利率房贷: 大额“闲钱”提前还贷或投理财产品 对于基准房贷来说,2013年降息之后,房贷利率为6.55%。 据社科院金融研究所金融产品中心数据显示,今年11月份有关数据环比上期,除票据资产外,各类理财产品的预期收益率普遍下降。
|