大学生返校高峰期来临 行李遗失保险能否埋单？

福州新闻网讯 眼下正是大学生返校开学的高峰期。每到出行高峰，学生乘坐火车、飞机或者汽车都时有发生行李丢失的情形，许多人对此也束手无策。记者了解到，目前市面上已有随车行李险，但该险种只保非营运汽车的行李被盗现象。市民坐营运汽车、火车、飞机时如果丢失行李，除了飞机有单独的航空运输行李险外，其他营运交通工具因潜在风险高，暂未有配套的专属险种保驾护航。

营运汽车、火车丢失行李无法转嫁

据报道，近日福建有两名学生在火车站遗失行李。一名林姓学生在深圳一大学上学，2月15日欲乘车返校，在过安检时，一个黑色双肩包被人拿走，留下的却是一个别人的蓝色双肩包。无独有偶，16日晚三明火车北站铁路民警在安检口巡查时发现，安检机旁有个无人看管的黑色电脑包，包内有戴尔笔记本电脑一台、钱包一个(内有人民币2000元、银行卡2张)、学生证一张。所幸这两件丢失的行李最终都被失主找回。

近年坐车丢失行李或者车内物品被盗抢的情形时有发生。乘坐交通工具万一丢失行李是否可以通过保险公司转嫁风险?记者了解到，目前针对汽车、火车、轮船等营运交通工具暂未有专属的行李险，市民乘坐这些交通工具，丢失行李只能自担损失。中国人民财产保险福州分公司理赔中心相关负责人告诉记者，营运交通工具行李丢失的概率比私家车、飞机要高，风险难以控制，这是营运汽车、火车专属行李险难上线的缘故。另据业内人士介绍，营运交通工具涉及的客户群体广泛，发生客户道德风险的概率也高。针对这些工具的行李险保费肯定较高，客户接受度就会下降。

此前平安产险推出的“春运保障险”虽有涉足行李损失，但其只在1月10日至1月29日春运期间销售，保险期限只有5天，而且除了相应额度的意外保障外，行李或证件丢失时财产损失保障额度最高只有500元。金银珠宝首饰以及手机、笔记本电脑等不在保险理赔之列。

随车行李险投保率

不足10%

虽然目前市面上个别保险公司推出了国内公路随车行李保险(也称随车行李险)，但该险种只负责9座以下的非营运客货车行李盗抢等情形。车主投保车损险后，可以选择购买随车行李附加险，当车上行李被盗抢时可以报案索赔。随车行李险为定额保险。对于手机、便携式摄影器材、便携式电脑、手提包、公文包、独立多媒体播放器等特殊物品，投保人可与保险公司约定最高赔偿限额。另外当遇到雷电、冰雹、暴风、地陷、突发性滑坡、泥石流、火灾、爆炸等意外时，或者投保车辆发生碰撞以及受到外界物体倒塌而造成行李直接损失的，同样可获得相应额度的赔付。地震、海啸、战争等因素则属于责任免除范围。

随车行李险除了保额有限外，也不是所有的贵重物品都能赔付。金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、货币、票证、有价证券、银行信用卡、电脑内储存资料等物品均不在保障范围内。这主要是因为这类物品价值难以或者无法鉴定，出险后保险公司难以定损。

在榕一家财产保险公司相关人士称，客户行李放在车上丢失后要索赔，需要公安机关出具盗抢证明，而且车辆要有破坏痕迹，比如有明显的玻璃被砸、车门被撬等情形。如果没有破坏痕迹，车主忘了锁门或者丢了车钥匙，行李被盗就不能索赔。据其介绍，车主投保的汽车盗抢险主要针对车辆遭盗窃、抢劫、抢夺造成的损失，以及盗抢过程中或之后车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用进行赔偿。车上零部件、附属设备以及车内贵重物品被盗抢都不能理赔。随车行李险因此有一定的市场需求，该保险上线近一年，市区销售额就达100万元。不过与其他车险品种相比，随车行李险仍属小众产品，车主投保率不足10%。

航空行李险

为单航次保险

如果市民坐飞机担心行李丢失或者遭受盗窃，则可投保航空旅客行李保险。记者在一家财产保险公司官网看到，网购保费优惠价为30元，对应的保额为1万元。投保后如行李丢失，客户须在48小时内通知保险公司，在索赔时提供保险单、机票、承运部门出具的事故证明、物品损失清单等。同样，客户行李内装有的现金、有价证券、票证、邮票、纪念币、金银制品、首饰、珠宝、钻石、玉器、古书、古玩、字画等不易或无法鉴定价值的物品均不在保障范围内。

业内人士表示，飞机乘客实行严格实名制，相较于营运汽车、火车，坐飞机遗失行李的概率小得多，航空行李险因此得以应运而生。航空行李险为单航次保险，自保险行李经承运人收讫并签发保险单时起，至被保险人离开飞机并从承运人处领取到行李时终止。

（福州晚报记者 杨剑峰）