一、背景情况

在传统的二手房交易登记过程中，对存在抵押尚未还清银行贷款的，需要卖方提前还款、注销抵押权，才能办理过户，买方将该房产再次抵押方可获得银行贷款。《中华人民共和国民法典》的出台，规定抵押期间，抵押人可以转让抵押财产，抵押财产转让的，抵押权不受影响，为不动产“带押过户”提供了法律依据。

为贯彻落实《自然资源部 中国银行保险监督管理委员会关于协同做好不动产“带押过户”便民利企服务的方案》（自然资发〔2023〕29号）文件精神，龙岩先行先试，大胆创新，印发《龙岩中心城区全面推行不动产“带押过户”全程网办工作方案》，率先推行全类型不动产“带押过户”全程网办模式，实现不动产“带押过户”全流程多事项“一件事、一次办、线上办”，最大程度上解决群众、企业消费融资需求，以实际行动为激活二手房市场贡献力量。

二、主要做法

（一）先行先试，探索“带押过户”服务模式

2014年11月，为妥善处置法院强制拍卖开发企业不良资产，打破对已设定抵押权的房屋无法办理转移登记的困局，原龙岩市房地产交易服务中心积极协调人民法院、金融机构等相关部门，组织召开专题会议研究，先行先试，提出“在押”房产交易登记在一定条件下可“带押过户”的创新服务模式，并将该“在押”房产交易登记“带押过户”模式延伸至所有二手房交易登记业务，常态化开展此项工作。

（二）部门协作，推动“带押过户”提档升级

2016年3月，龙岩市不动产登记中心挂牌成立后，进一步提档升级“在押”不动产“带押过户”模式，与税务、住建、住房置业担保等部门开展业务联办，推出“一窗受理、融合办件”，将“在押”不动产“带押过户”业务融入“融合窗口”，办事群众只需在“融合窗口”提交一次材料，即可完成二手房网签、交易过户、资金监管、融资担保、交缴税费、抵押登记等事项。

（三）优化流程，深化“带押过户”全程网办

2021年12月，在不动产交易、登记、税费缴交分属不同职能部门的体制下，创新搭建龙岩市不动产交易登记一体化平台（简称“一体化平台”），通过借力“互联网＋ ”，强化“不动产登记＋金融服务”，升级改造财政、税务、住建、银行业金融机构等相关部门信息系统，与“一体化平台”实现直联直办，推动企业、群众办事从“线下一窗”向“云端平台”转变，实现全流程多个业务“同步办、合并办”。

（四）扩大范围，实现“带押过户”全面覆盖

2023年4月，突破各地开展“带押过户”服务仅适用于存量住房的单一不动产类型，将不动产“带押过户”适用范围扩大为依法可转让、抵押的所有不动产，且依政策放宽对抵押权人的限制，银行业金融机构、企业、自然人等均可作为抵押权人；梳理“带押过户”全程网办业务三种类型办理流程，买卖双方和抵押权人等可根据实际需求直接通过线上申办相关业务，进一步深化“不动产登记＋金融”不见面审批，实现地域范围、金融机构和不动产类型全覆盖，有效提升便利化服务水平。

三、取得成效

（一）“全流程网办”提高服务便利度。推行“带押过户”全程网办，打破了群众、企业办事的时间和空间限制，通过人脸识别、电子签名、线上缴税、线上缴费、线上获取电子证照等方式，实现“带押过户”全时全域网上申办、全程零纸质材料提交。自2014年以来，已办理不动产“带押过户”业务量近4千件，累计涉及卖方抵押金额约33.5亿元，其中全程网办件累计1千余笔，极大降低交易成本，激发市场活力。

（二）“全类型覆盖”提升办事满意度。全类型不动产“带押过户”涵盖依法可转让、抵押的所有不动产，充分满足了企业和群众多元化办事需求，多渠道向企业和群众宣传“带押过户”举措，利用“带押过户”盘活工业、商业不动产，大大减轻了企业在不动产交易中筹措过桥资金的压力和成本，全面保障了交易资金安全，真正实现了不动产登记和抵押贷款“无缝衔接”。

（三）“全过程闭环”推动监管有力度。围绕“带押过户”新特点，龙岩坚持市场化、法治化原则，建立健全风险管控机制，以数字化手段加强各环节风险管控，升级一体化平台的买卖合同网签备案和资金监管系统网上办事功能，银行引进第三方监管机构保障资金安全，做到全过程实时监控，确保资金安全高效。龙岩市不动产登记中心即时办结登记业务，买方及银行同步获得不动产电子证书、电子证明，为各方当事人提供便利服务，提升企业、群众办事的幸福感和获得感，进一步优化营商环境。（文／厅综合处）